文档介绍：银行承兑汇票知识
朱家祥 2011年
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汇票业务银行办理流程
以差额承兑为例:
1、提出申请,提交相关资料(明细:企业法人类、法定代表人类、业务报表类、抵押物法律手续类等)
2、上会审批
3、填写申请单,出票↓
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银行承兑汇票办理流程
办理银行汇票结算使用两套凭证:一套是委托银行签发汇票时填写的汇票申请书;另一套为银行受理后为客户签发的银行汇票
申请人
收款人
账号或住址
账号或住址
用途
代理付款行
汇票金额
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分
××银行汇票申请书(借方凭证)2
第号
申请日期年月日
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银行承兑汇票形式
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银行汇票结算程序
付款单位
收款单位
付款单位开户银行
收款单位开户银行
③持汇票付款
①填写银行汇票申请书办理汇票
②取得银行汇票
⑧交易结束划回余额
⑥传递汇票
⑦划转款项
④填写进账单,送存银行汇票
⑤退回进账单回单
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思考:
1、通过银行承兑汇票的结算流程,为什么不收一般商业银行的承兑汇票?
2、7月14日报道,酝酿中的《银行破产法》
为什么企业愿使用银行承兑结算? ↓
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银行承兑汇票的资金放大效应
1、差额抵押;?
2、差额担保承兑;?
3、厂商银;?
4、货物第三方监管;?
思考:为什么办理全额保证金的银行承兑业务?
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思考:
除了放大资金规模的作用,还有一点重要的作用?
公司急需用现金,银行承兑如何变成现金? ↓
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银行承兑汇票的贴现要求
一、证明真实交易背景的材料:
1、合同
2、发票,要求票面金额≥承兑票面额
二、承兑利息
1、银行随市场变化而随时调整
2、由于国家提高银行存款准备金率,银行贷款指标不足,推出大量银行承兑业务,解决存款不足问题,导致银行承兑量大,占用贴现银行贷款指标,导致贴现利率远远大于银行贷款利率(7月26日,12/‰/月,年息达到15%,%)。贴现利息与贷款总指标跷跷板效应
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思考:
1、将未到期的银行承兑汇票,贴现利息如何计算?例:8月1日出票,今天11日去银行贴现,利息如何计算?
2、为什么银行一般会多计算5-7天利息?
企业如何利用银行承兑理财? ↓
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