文档介绍：第三章人寿保险
安徽最大寿险赔案
,同时应给付保单红利5 。。11月26日,。
国寿鸿丰两全保险属于人寿保险中的生死两全保险,同时它还是一款分红保险。
第一节人寿保险的概念、特征、种类
一、人寿保险的概念
人寿保险简称寿险,是以被保险人的生命作为保险标的,以被保险人的生存或死亡作为保险事故,当发生保险事故时,保险人依照保险合同给付一定保险金的人身保险。
二、人寿保险的特征
(一)保险期限的长期性
(二)保费的均衡性
(三)具有保障和储蓄的双重功能
(四)风险较其他险种稳定
(五)经营的技术性要求高
(六)投保对象的普遍性
人寿保险采用均衡保费。
均衡保费:对于长期性的人寿保险,将被保险人应在整个缴费期间所缴纳的保费总额结合利息因素,均匀地分配在缴费期的各个年度,使每期保费为同一金额,不随被保险人年龄的增长而变化的保险费。
自然保费:按被保险人每
年的死亡率不同而收取的
保险费。
年龄
均衡保费
自然保费
保费
保单的现金价值
现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中,保险人为履行契约责任,通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时,保险人按规定,将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人,这部分余额即解约金,亦即退保时保单所具有的现金价值。 一般来说,在保额一定的情况下,年轻时风险小,需要的保费少,年老时风险大,需要的保费高,但实际上,保险公司会采用一个均衡固定的保费。这样,在年轻时交的保费比应该支付的保费要高,表面上看,保险公司多收了保费,但实际上,保险公司是将年轻时多交的保费单独提存起来,并按照一定的利率进行积存生息,用于弥补年老时保费的不足。一般情况下,保单生效两年后才具有现金价值。交费不满两年的,保单的现金价值一般情况下为零。
三、人寿保险的种类
(一)按保险事故分类
死亡保险是以被保险人死亡为保险事故,当被保险人死亡,保险人向受益人给付保险金。它是人寿保险中最基本的、最早产生的一种保险。
生存保险是以被保险人生存到一定年限(一定年龄)为保险金给付责任条件的人寿保险。
两全保险又称生死合险,两全保险是把定期死亡保险和定期。生存保险相结合的一种人寿保险。
三、人寿保险的种类
(二)按保险金给付方式分类
(三)按缴费方式不同分类
三、人寿保险的种类
(四)按被保险人的数量分类
(五)按保险单是否分红分类
第二节普通人寿保险
一、死亡保险
死亡保险是以被保险人在保险合同有效期内死亡为保险金给付条件的人寿保险。死亡保险根据保险期限可分为定期寿险和终身寿险两种。
(一)定期死亡保险
定期死亡保险是指明确约定特定保险期间内发生保险事故(死亡)而承担保险责任的人寿保险,也称定期寿险。定期通常有两种形式表现:特定的保单年度;特定的年龄。