文档介绍：西北大学
硕士学位论文
论我国商业银行接管法律制度
姓名:王治平
申请学位级别:硕士
专业:经济法学
指导教师:孟军
20080610
内容摘要金融业是现代经济的核心,而银行业又是金融业的核心,银行危机不仅威胁到银行自身的生存与发展,而且会影响到经济发展和社会的稳定。为了使危机银行走出困境,减少危机可能带来的危害,许多国家通过各种措施来拯救危机银行,维护金融业的安全和社会稳定。而接管则是银行监管机构对危机银行采取非常重要的一种拯救措施,它是通过对危机银行采取必要措施,以恢复商业银行的正常经营能力,以保护存款人的利益。但目前我国商业银行接管制度与国外接管制度相比,还存在一些缺失,尤其是接管制度带有较浓厚的行政色彩,在制度的构建上存在一些不合理、不科学之处。因此,本文是从以下四个部分论述了我国商业银行接管制度的完善。第一部分是商业银行接管制度的基本理论。首先,从商业银行接管的界定及特征入手,明确了商业银行接管内涵;其次,对接管制度与相近制度进行辨析,论述了接管基本功能,并对接管类型进行了分析;最后,从经济学和法的价值为视角对该制度的理论基础进行阐述。第二部分是境外商业银行接管制度的考察及分析。对境外完善的商业银行接管法律适用进行考察及分析,并对境外商业银行接管制度的具体规定进行了比较与分析。第三部分是我国商业银行接管的现状及存在的问题。通过考察我国商业银行接管的实践,论述了我国商业银行接管所存在的主要问题。第四部分是我国商业银行接管制度的完善。通过对境外商业银行接管制度比较所获得的启示,对我国商业银行接管的标准、接管人、接管的救助措施、接管申请人及接管程序及其他相关规定的完善提出了笔者的一些建议。关键词:商业银行接管完善
指导教师签名:毒囊驻学位论文作者签名:马多钞群沙。夕年‘月H≥∞只心汕蜡年‘只日西北大学学位论文知识产权声明书西北大学学位论文独创性声明本人完全了解西北大学关于收集、保存、使用学位论文的规定。学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版。本人允许论文被查阅和借阅。本人授权西北大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。同时授权中国科学技术信息研究所等机构将本学位论文收录到《中国学位论文全文数据库》或其它相关数据库。保密论文待解密后适用本声明。学位论文作者签名:本人声明:所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知,除了文中特别加以标注和致谢的地方外,本论文不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,也不包含为获得西北大学或其它教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。
言引随着金融全球化的急剧扩张和金融创新及信息技术的突飞猛进,商业银行运行的复杂性和不确定性正在迅速增加。当达到一定程度时就会引起银行风险,而银行风险具有强烈的传导性,严重时会使银行濒于破产边缘,甚至可能会引发对银行系统性危机,传导到银行体系中的其他银行可能会使本来经营正常的银行卷入破产风险,最终形成金融业的系统性危机。为此,金融监管当局为确保金融体系的安全、稳健,从法律上设计了一系列制度,并实施了谨慎监管。但即使最有效的金融监管体制也无法消除银行陷于困境的可能性。经营管理不善、经营环境变化、流动储备不足、贷款发放过量、不良资产过多、承担风险过高等因素的存在,都可能使银行出现存款支付危机或面临破产倒闭。对这些情况,若监管当局不采取有效措施及时处理,不仅会给存款人和其他债权人带来损失,打击公众对金融业的信心,甚至可能会使整个金融体系的安全和稳定受到冲击,并进而危害到整个国民经济的发展。为保护公众利益,维护公众信心和金融体系的安全、稳健,金融监管当局必须建立一套有效的银行危机处理制度,作为金融监管体系的特殊组成部分,以便将银行破产倒闭的可能性降到最低程度。因此,不论是在允许商业银行破产的国家还是对商业银行破产持保留意见的国家,在处理危机银行的起步阶段,都倾向于通过接管这种拯救的方式来处理危机银行,帮助其渡过难关,保持金融稳定。而接管作为危机银行退出的一种前置程序,依照法定程序接受并且组织行使该商业银行的经营管理权力,帮助该商业银行恢复其经营能力的救济措施。它对拯救危机银行、保护存款人的利益、稳定社会经济发展有重要意义。本文在研究方法上主要运用了比较研究和理论与实践相结合的方法。对商业银行接管与相近制度以及对境外商业银行接管制度的研究中运用了比较分析的方法。对我国商业银行接管制度的分析中运用了理论与实践相结合的方法。在借鉴国外接管立法经验并结合我国国情的基础上,提出了完善我国商业银行接管制度的建议。
第一章商业银行接管制度的基本理论一、商业银