文档介绍：【赚钱之路,穷人不再穷】

个个人人理理财财规规划划报报告告
PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT

中国建设银行股份有限公司上海分行
陈鹤翔

2005 年 9 月
个人综合理财规划报告
目录

第一部分理财寄语和保密声明…………………………………………… 2
第二部分规划摘要………………………………………………………… 3
第三部分家庭情况………………………………………………………… 4
第四部分家庭状况分析和诊断…………………………………………… 7
第五部分家庭理财目标…………………………………………………… 9
第六部分理财基本假设…………………………………………………… 9
第七部分家庭规划建议…………………………………………………… 11
第八部分财务可行性分析………………………………………………… 17
第九部分规划结论………………………………………………………… 22
附件部分…………………………………………………………………… 23

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第一部分理财寄语和保密声明

一、理财寄语
理财是一段快乐的人生享受,也是一种积极的处世态度,更是一个良好的生
活****惯。
在别人都没想到时,您想得早一点;在别人都想到时,您想得好一点。而理
财就是您生活中这必不可少的一小点,早用、巧用、常用这一小点,一定能使您
的人生更加自由、自主、自在。

二、保密声明
感谢您到中国建设银行上海市分行个人理财中心进行咨询,并委托我们为您
设计理财规划,我们愿竭尽全力为您提供力所能及的服务。
理财规划是中国建设银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助
您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您
提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产
负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您
真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好
地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所
有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。

理财顾问:陈鹤翔
中国建设银行股份有限公司
上海分行理财中心

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个人综合理财规划报告
第二部分规划摘要

在分析您家庭财务状况和需求的基础上,结合分析您生活和职业特点,我们
为您家庭制定了一份详实的理财规划,帮助您更好地规划人生。

一、理财原则
在确保家庭生活质量不下降的前提下,通过合理的理财策略实现您家庭的理
财目标,并使得家庭财富在未来 20 年里稳定增值。

二、理财策略
1、积累每年的家庭盈余,进行积极稳健的分散投资,为实现其他理财目标
储备资金。
2、现有商铺租金情况不是很稳定,不如在年底前出售,并马上用所得资金
在市重点中小学附近,购买一套老式公寓房,不贷款。
3、直接用历年的盈余积累购买家庭轿车,不贷款。
4、将原有住房的贷款全额提前还款,并将学校附近的老式公寓房出售,所
得资金全部用于别墅的首付,不够再支用历年积累的盈余分配,贷款购买别墅。
5、在实现购车、购别墅、提前归还房贷、储备教育金等理财目标后,可将
剩余的历年盈余积累和以后年度的盈余积累,作为养老金的储备。
6、原来分红险和年金险的保费继续支付,增加定期寿险和住院医疗险的投
保。

三、规划后理财目标的可实现情况
1、在 2010 年购买家庭轿车,价值 20 万元。
2、在 2011 年购买一套别墅,价值 200 万元。
3、在 2006 年-2021 年期间,为孩子储备教育金 18 万元。
4、在 2006 年-2025 年期间,逐步积累家庭财富,储备养老金 180 万元。
5、增加定期寿险的保额,提高家庭的抗风险能力。

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第三部分家庭情况

基于您提供的信息,我们通过整理、分析和假设,将您的家庭情况罗列如下。
我们将以此为基础开始理财规划。
一、家庭基本情况
不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。您和您先生正
当风华正茂之年,小孩 6 岁,说明您的家庭正处于家庭成长期。处于家庭成长期
的家庭,收入不断提