文档介绍：AFP
资格认证培训金融理财师
理财规划案例示范理财规划案例示范
2 所有受法律保护中国金融教育发展基金会
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资格认证培训金融理财师
授课大纲授课大纲
多目标理财规划的方法多目标理财规划的方法
个人保险规划实务个人保险规划实务
个人投资规划实务个人投资规划实务
理财规划案例示范理财规划案例示范
案例报告要求案例报告要求
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一一..多目标多目标理财规划的方法理财规划的方法
目标基准点法目标基准点法
目标顺序法目标顺序法
目标并进法目标并进法
目标现值法与一生资产负债表目标现值法与一生资产负债表
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目标基准点法:目标基准点法:理财计算原理图解理财计算原理图解
铁路铁路
年金-固定持续年金-固定持续
转运站之前转运站之后
累积资产用终值偿还负债用现值
基准点
转运站
退休-退休当年
公路公路
购房-交房当年
复利-点对点复利-点对点
子女教育-上大学当年
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确定目标基准点确定目标基准点
购车-购车当年
购房-交房当年
基准点子女教育-子女满18岁要上大学之年
退休-打算退休当年
年金终值年金现值
年储蓄年支出
生息拟留
资产
复利终值基复利现值遗产
准
点
几年后开始年持续年数
6 份所有受法律保护中国金融教育发展基金会
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退休目标基准点的现金流量图退休目标基准点的现金流量图
基准点:
退休当时
PV PMT 年金投资 PMT退休后生活支出
整
笔
投
资
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退休规划-以当前净值与年储蓄计算退休年份
现有资产的终值
届时退休年生活开销
两
FV1 -
项-
届时可领养老年金
净
未来各年储蓄的终值值
相届时退休年生活开销缺口
等
FV2 时
退
休
退休时可累积资产退休后生活总开销
年
在当时现值FV 在退休时现值PV
龄
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购房目标基准点的现金流量图购房目标基准点的现金流量图
可购房总价
PV1 PMT 年金投资 PMT房贷本利摊还
整
笔
投基准点:
资购房当时
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子女教育金目标基准点的子女教育金目标基准点的
现金流量图现金流量图
PV PMT 年金投资 PMT
整高教学费支出
笔
投
资
基准点:
子女18岁时
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目标顺序法目标顺序法
退退
子休休
女
教规规
购育划划
房金
规规投投
划划
投投资资
资资
25岁 40岁 45岁 60岁
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