文档介绍：理财规划综合应用
第一节个人理财规划流程
收集客户数据
分析客户理财目标或期望
建立和界定与客户的关系
分析客户当前的财务状况
整合个人理财规划策略
提出个人理财规划报告
执行客户理财规划方案
监控理财规划方案的实施
第二节理财规划建议书的撰写
可读性强,容易被客户阅读和理解
是一分合乎客户理财要求和目标的报
是一份可以被执行的报告
第三节理财规划综合案例
案例背景
李华现年36岁,是某市一家知名企业的IT工程师,月税后收入为10000元人民币,他的妻子现年31岁,是一名中学教师,月税后收入是3000元人民币,夫妻俩的工作都非常稳定。他们有一个女儿李琳,现年6岁,今年9月将上小学一年级。李先生希望女儿大学毕业后能到美国留学深造。李华家庭在当地属于中高收入家庭,但这个家庭对理财方面并不在行,他们对自己的理财目标、实现目标的具体方式和时间没有概念。因此,他来到诚信理财公司,找到理财经理刘利,希望理财专家能给他做一下合理规划,以便现在就能行动起来,做到未雨绸缪。
理财规划建议书
第一部分重要提示和金融假设
1. 重要提示
2. 名词解释
3. 金融假设
通货膨胀率:2%
收入年平均增长率:3%
支出年平均增长率:3%
学费成长费为3%
投资回报率:
股票平均投资回报率8%
基金平均投资回报率5%
债券平均投资回报率3%
货币型基金及定期存款平均投资回报率2%
汇率:1美元=8人民币
5年以上住房商业贷款利率:%
预期60岁退休,预期寿命85岁
社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%(普遍标准),假设养老金帐户平均回报率2%
第二部分基本资料
信息栏
本人
太太
子女
姓名
李华
张玲
李琳
性别
男
女
女
年龄
36
31
7
职位
IT工程师
教师
学生
工作单位
知名企业
中学
一年级
工作稳定度
高
高
————
健康状况
良好
良好
良好
拟退休年龄
60
55
—
拟完成教育
—
—
留学、硕士
财务现状
理财目标
目标类型
目标实现离
现在时间
优先
程度
具体描述
短期
目标
保险计划
0年
1
主要防范重大疾病、残疾、死亡风险
换房计划
3年
3
125平方米左右,原住宅所在区位
全家欧洲旅游
5年
4
10万左右
中期
目标
女儿重点高中择校费
9年
1
万一没有考上重点高中的择校费用
女儿大学及留学费用
12年
1
国内四年本科教育及美国硕士深造费用
长期
目标
退休养老
25年
2
当前支出的70%左右
旅游
25年
5
60-70岁每年花费等同于目前1万元左右水平