文档介绍：第六课投资理财的选择
本课考点:
1、利息、利率与本金
2、储蓄存款
3、中国商业银行体系
4、商业银行的业务
5、投资收益与投资风险
6、股票
7、债券
8、商业保险
9、融资
(理解)
(重要考点)
(理解)
(理解)
储蓄,直接购买债券、股票、商业保险,直接投资等。(期货和抄汇,买卖房地产也是投资方式。)
(理解)
投资理财有哪些方式?
考点解读:
一、储蓄存款
1、了解含义(资金的存取。便捷的投资)
2、主要储蓄机构
3、利息
利息是什么
影响利息的因素
利息计算公式
4、储蓄的种类和基本特征
5、储蓄的风险(有什么风险?)
各商业银行(新教材)
存款本金的增值部分
本金、存期、利息率水平(央行规定)
本金× 存期×利息率水平(注意年、月、日利率的换算)
活期储蓄:流动性强,收益低
定期储蓄:流动性差,收益高于活期。
例1:随着改革开放不断深入,我国经济与世界经济联系日益紧密,居民享受开放成果日益广泛。金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7700元,如果目前汇率是1美元=,人民币一年期存款利率是3%,美元是4%,预计一年后人民币升值1美元=,小华可行的最佳理财方案是
,一年后可得8142元
,一年后可得7931元
,一年后可得1057美元
,一年后可得1040美元
【答案】 B
例2:2008年1月22日,,并将换得的人民币存入银行,存期为半年,%,利息税为5%.理论上到期应得本息为多少元?
3000×=21780
21780+21780×(÷12×6) -21780 ×(÷12×6) ×5%
21780+ -=
考点解读2
二、商业银行体系和商业银行业务
1、了解商业银行的含义?
2、了解我国的银行体系
3、掌握我国商业银行体系
4、掌握我国商业银行业务
银行体系
性质
业务
范围
中央银行
国家机关
发行人民币、制定货币政策、经理国库等。
中国人民银行
商业银行
企业法人
存款业务、贷款业务、结算业务等。
国有控股银行、以公有制为主体的股份制银行、民营股份制商业银行、外资银行
政策银行
属于国家宏观调控体系
为国家大型基本建设或大宗进出口贸易等提供专项政策性贷款
国家开发银行、农业发展银行、进出口银行
只有商业银行才以盈利为目的,这也正是商业银行的根本特征。
掌握我国商业银行体系
国有控股银行(是商业银行主体,是金融体系最重
要组成部分。)
以公有制为主体的股份制银行
民营股份制银行
外资银行
掌握我国商业银行业务
存款业务(基础业务)
贷款业务(主体业务,盈利主要来源。银行利润的来
源有二:存贷款利差、服务性收费)
结算业务(服务中收服务费用)
其他:如买卖外汇、代理保险等。(不能代买卖股票)
例3:(2007·四川卷)货币在现代经济生活中扮演着重要角色。下列银行中,经营货币存款业务、已经或可能成为股份有限公司的有
①中国人民银行②中国农业银行③深圳发展银行④中国农业发展银行
A.①③ B.②③ C.②④ D.③④
( B )
例4:(2009·深圳一模)2008年12月16日,国家开发银行股份有限公司成立,这标志着国家开发银行由政策性银行转型为商业银行。此后,该银行
①存款业务是其主体业务②可以发行金融债券
③贷款业务是其营利的主要来源
④具有独立的企业法人地位
A.①② B.②③ C.①③ D.②③④
( D )
例5:假如某银行一年内贷款6000万元人民币,平均年利率为5%,同年吸收储蓄存款5000万元人民币,平均年息为2厘。一年中该银行共支付职工工资、奖金等10万元,其他支出80万元。这一年该银行的利润应当是( )
( B )
三、股票、债券和商业保险
1、股票
了解股票的含义?(高风险高收益)
掌握股票投资的收益有哪些?
理解如何理解股票是一种高风险的投资方式?
2、债券
了解债券的含义?(稳健的投资)
掌握债券的分类?
理解三种债券风险收益比较
3、商业保险(注意不是社会保险)
了解商业保险含义?(规避风险)
商业保险的分类和各类的保险对象
股息和红利(利润分配收入),价格上升差价)
经营状况、供求关系、银行利率、大众心理影响。.只有股份有限公司才可以发行股票。只有上市公司发行的股票才可以上市