文档介绍：科学理财
规划篇
工商银行科学理财
理财规划应随生命周期调整
所谓理财规划是指运用科学的方法和特定的程序制
定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规
划、教育规划风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、
退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合
性的方案, 不断提高生活品质, 最终达到终生的财务安
全、自主和自由的过程。
个人理财是一个人一生的财务规划,年龄阶段、财务
状况、风险承受能力都会对我们理财的规划产生很大的
影响。
在不同的生命周期中, 消费和支出也是在不断变化
的。理财的长期目标是实现收支平衡或者盈余:第一阶段
是青年奋斗期,这段时间经济负担不重,抗风险能力强,
投资可以略偏进取型;第二阶段是成家立业期,收入增加
但未来需求也增大, 这是理财的成长期, 要注重开源节
流,稳健投资;第三阶段到了中年家庭成熟期,事业处于
黄金阶段,家庭负担较小,这也是理财的黄金时期,通过
投资为未来积累财富;最后到了老年修养期,资金安全是
最重要的。
理财规划是随着生命周期进行调整的。本篇将按照生
命周期的变化分阶段进行理财规划,并以生动的案例进行
展现,以专业的理财规划提出针对性的建议,以求对读者
有所帮助。
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理财规划
莘莘学子理财规划
投资理财需趁早, 年轻就是最大
的本钱, 因为年轻人具有较高的风险
承受能力,没有过多的生活负担,越早
参与投资理财,就能更多地积累经验,
为自己找到适合的理财方式, 为将来
高品质的理财生活奠定基础。
理财应该伴随人的一生, 每个人
在开始获得收入和独立支出的时候就
应该开始学习理财, 从而使自己的收
入更完美、支出更合理、回报更丰厚。
相对“财富”而言,很多人认为理财就
是生财、发财,是一种投资增值,只有
那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无
近忧的人才需要理财, 在自己没有一
定财富积累的时候还很难涉及理财。
其实这是一种狭隘的理财观念, 生财
并不是理财的最终目的。理财的目的
在于学会科学使用钱财, 使个人与家
庭的财务处于最佳的运行状态, 从而
提高生活的质量和品位。法国亚兰在
《幸福语录》中曾提到:“会赚钱的人,
即使身无分文, 也还有自身这个财
产。”我们正是要学会掌握和把握自身
的财产。
因此,对于即将步入社会的当代
大学生,理财应是他们的人生必修课
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工商银行科学理财
之一。有相当一部分大学生已经在尝试着理财。件比较差, 家里没有能力完全支付上学期间
尽管方式各不相同,办法五花八门,回报有高有的费用的学生才会通过各种渠道自己挣钱。
低,效果有好有坏,但对财富的渴望和追求则是这种观念已经或多或少有些不合时宜了。当
永恒的出发点和归宿, 这也充分反映了当代大代大学生实现经济自立的愿望是相当强烈
学生的财富观念和理财意识。的, 有一项问卷调查显示, 有 % 的本科
说到如何理财,不外乎四个字,就是开源、生认为“子女在读本科时应尽可能自立”; 有
节流。前者指增加经济收入, 是经济收入的源 % 的本科生认为“我现在就很想自立,
头,源头自然是多多益善。后者指科学消费,针只是学习期间没有相应的时间和精力”;
对消费支出需要一定的控制, 要尽量控制好收 91% 的本科生“希望社会上提供更多的机
入的“外流”。会, 帮助大学生自立”。事实上, 当代大学生
在传统的观念看来, 在校大学生尤其是已经成了非正式劳动力市场中的一个相当
本科生主要是靠父母出资缴纳学费、支付日活跃的群体, 他们在很多领域运用自己的能
常生活开支、完成学业的, 只有家庭经济条力, 并获得相应的报酬。
大学生需要树立“科学”消费观
理财案例:
某高校的张同学,本学期他带 3500 元的生活费。他的父亲是出租车司机,母亲是工人,家庭收入
并不高,父母希望他合理安排生活费,并利用课余时间勤工俭学,学习投资股票以减轻家庭负担。
账户,家长凭主卡存款,子女凭附卡取款或消
理财支招:
费,家长既可以通过小金额多批次的存款来有
,也可以通过即
一是利用母子银行卡。具体做法就是,家时的账户发生额和余额查询来监控子女的日
长持主卡,子女持附卡,主卡和附卡共用一个常开支。
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理财规划
二是利用银行与电信部门联合推出的账户要学会从小事做起,逐步养成节俭的习惯。勤俭
信息即时通, 通过发送手机短信监控子女账户节约似乎是老生常谈的话题, 但是这个好的习
收支。家长可以通过自己的手机随