文档介绍：惠州分公司短险核保岗
《核保手册》(2008版)
个险投保细则
内容提要
第一节净风险保额相关概念
第二节特殊险种投保细则
第三节银邮渠道险种细则
第四节万能险种投保细则
第五节短期健康险投保规则
第六节附加定期及附加意外伤害保险投保规则
第七节新版核保单证介绍
第一节净风险保额相关概念
一、定义
寿险
净风险保额
保险公司对投保人或被保险人承担的个人寿险风险保额与该保单年度末责任准备金的差值
意外险
净风险保额
保险公司对投保人或被保险人承担的个人意外险风险保额与该保单年度末责任准备金的差值
二、险种分类及具体说明
非风险型险种
不计风险型
储蓄型
风险型险种
意外险风险型
寿险风险型
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(1)短期意外险净风险保额等于风险保额。
(2)外币险种,应将外币净风险保额(以国家公布的外汇牌价为准)折合成人民币累计计入该投保人或被保险人相应人民币净风险保额。
(3)豁免保费险种
,净风险保额为投保人在交费期间某一时刻发生保险事故后豁免的保费总和;
,以剩余死亡赔付额记入被保险人净风险保额。
(4)保额随交费年度依次增加的险种,
净风险保额计算方法如下:
N=INT(交费年期÷2)
a. 前 N 年的净风险保额均为第 N 年的净风险保额,并与该客户相应净风险保额进行累计。
b. N+1 以后以实际保单年度净风险保额计算。
c. 满期净风险保额概念不变。
d. 举例说明
S92 期交 3 年期 N=INT(3÷2)=1
5 年期 N=INT(5÷2)=2
8 年期 N=INT(8÷2)=4
12 年期 N=INT(12÷2)=6
若 5 年交费期,则该保单前 2 年的净风险保额均是第二年度的净风险保额,第 3 年以后分别是相应净风险额。
三、净风险保额计算举例
净风险保额:
净风险保额
净风险保额:
20 岁男性投保 10 年期国寿鸿丰两全保险,趸交保费 10000 元,保单保额 11760元,则
意外险风险保额:11760 元 X3 倍=35280 元;
意外险净风险保额:意外险风险保额-第一年年度末责任准备金=35280 元-9600元=25680 元。
20 岁男性投保 10 年交康宁终身两全保险,保单保额 10000 元,则该客户:
寿险风险保额:10000 元 X3 倍=30000 元;
寿险净风险保额:
寿险风险保额-第一年年度末责任准备金=30000 元-510 元=29490 元。