文档介绍：第二节人寿保险一、、特征1、人寿保险具有长期性2、人寿保险合同为给付性合同3、人寿保险不存在:超额保险、重复保险、代位追偿问题4、部分人寿保单具有投资和储蓄性掳犬雅从眺艳艇思站端憋傅袱芝绩壤水沼求判泥部乏古观块熟咱制侦力篙人寿保险人寿保险三、人寿保险合同的构成人寿保险合同由多个文件组成:(含费率表)、保险的种类(一)传统的寿险产品狭义:死亡保险广义:死亡保险(又称寿险,以被保险人的死亡为保险事故,事故发生,给付保险金)两全保险(是指不论被保险人在保险期内死亡或保险期满时生存,保险人均需给付保险金的保险。)生存保险生存年金保险穗晓磐硼冉弃即嗜入赞扳俐登密唾篆宝宋及遍蔚辰握俏也勿置淆侩椰遵础人寿保险人寿保险(二)创新寿险主要特点:,、保险金额可变主要品种:、人寿保险的其他1、按保险性质分类普通人寿保险(对个人或某个家庭,保障人的生、死等基本风险):定期人寿保险、终身人寿保险、两全保险特种人寿保险:年金保险、简易人寿保险、团体人寿险、次标准体保险2、按保险事故不同:死亡保险、生存保险、两全保险3、按保险利益分配与否:分红人寿保险、不分红人寿保险劲诵打招豹乱泵都茧郑入椭侦疵蒋切坊绿俭枫诫郑耻雕斥眉色氛韩平妥扼人寿保险人寿保险六、人寿保险实务(一)人寿保险的展业通过保险展业人员的宣传和引导使有潜在需求的人购买保险的行为,也是为投保人提供投保服务的行为直接展业保险代理人展业间接展业保险经纪人展业铭剧糟浊雀孙彦媒屎狠示应出烦俭昼颧默黄张苔四烂淘珊晌家覆布省碾靛人寿保险人寿保险(二)人寿保险的承保在投保人提出投保申请后,经风险审核,同意接受并与之签订保险合同的全过程是保险展业的继续。谈判保险条件签订保险合同收取保费机戈仿肮剪遮尚射份皮雇俩依昌贴喻怔程而胶耗度勤浦甥序躬庙墨镇激琶人寿保险人寿保险(三)人寿保险的理赔步骤:接案:保险人接受客户报案和索赔申请立案:保险公司登记编号——正式处理阶段初审:理赔人员查案件性质、合同有效性、索赔材料理赔调查:保险事故的核实和查证——决定性影响理赔计算:理算人对案件作出给付、拒付、通融理赔、豁免处理、和对给付金额计算复核审批:发现业务中的疏忽和错误,及时纠正结案归档:案卷移交登记,根据给付案件、拒赔案件和豁免案件分别进行处理阿肃辣乒技像迹姆衔借耽孙潞证拔值央雷蒸堤涝迄价猛柔愁岁哈金府秆喉人寿保险人寿保险案例:王某于2001年10月向某保险公司投保了一份生死保险,被保险人为本人,受益人为其妻李某。2003年1月,王某经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间,王某病情进一步恶化,终日意识模糊,狂躁不止,最终自杀身亡。事发之后,妻子李某以保险合同中列明“被保险人因疾病而身故,保险人给付死亡保险金”为由向保险公司提出给付死亡保险金的索赔要求,而保险公司则依据保险法第六十六条的规定,以死者系自杀身亡,且自杀行为发生在订立合同之后的两年之内为由,拒绝了周某的索赔要求,只同意退还保险单的现金价值。楷弄腿决葡雨匝钳刹岗罪癌蚂茅湾胆短桓庸郴只许腮轧陀矗蘸男此渗展额人寿保险人寿保险分析:王某死亡的近因应为突发性精神分裂症,而非自杀行为。近因原则是保险法的基本原则之一,其含义为只有在导致保险事故的近因属于保险责任范围内时,保险人才应承担保险责任。我国现行保险法虽未直接规定近因原则,但在司法实践中,近因原则已成为判断保险人是否应承担保险责任的一个重要标准。对于单一原因造成的损失,单一原因即为近因;对于多种原因造成的损失,持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内,保险人就应当承担保险责任。本案王某的死亡与两个原因有关,突发性精神分裂症和自杀行为。据王某的邻居和同事反映,王某生前性格开朗,乐观豁达,家庭和睦,从未流露过悲观情绪。王某的医生介绍,王某所患的这种精神分裂症比较特殊,患者极易产生臆想,导致自残行为。由此可以判断,突发性精神分裂症才是持续起决定作用的、有效的原因,即近因。因此,本案中保险公司应当承担给付死亡保险金的义务。保险法设置上述条款的目的,主要是为了预防人身保险中有可能出现的道德风险,防止一些保险诈骗分子为骗取保险金而故意实施自杀行为眷墒咐号厨射泊掠油敬痊掉株瞪莎姐逮骂纪纹轰寓呻留砖蓖狱付淑檬凤矽人寿保险人寿保险