文档介绍：ⅩⅩ投资担保有限公司贷后管理办法:..贷后管理办法第一条为规范公司信贷业务的保后管理,有效防范信贷风险,实行保后管理的规范化和标准化,建立严格的保后管理责任制,分工明确、职责分明、各负其责,特制定本办法。第二条建立定期回访制度。业务办理后要对企业的生产经营、偿债能力、担保情况等进行定期回访检查,回访周期最长不超过3个月。贷款期限小于三个月的,至少检查一次。首次合作客户,放款后一月内必须进行第一次回访。第三条定期回访的主要内容: 1、企业经营、结算是否正常; 2、资产及负债总量、结构变化是否正常; 3、抵(质)押物保管和价值、权属是否发生变化;4、企业股东构成、公司章程是否发生变化,主要管理人员是否相对稳定;5、企业的营业执照、组织机构代码是否更新,年审是否通过; 6、企业与我公司的合作态度上是否发生变化; 7、企业是否按规定支付贷款利息;8、其他需要检查的内容。对上述检查的结果要按规定做好回访记录。第四条定期回访时,客户需要提供的材料:1、近三个月银行对账单(公司及个人);2、近三个月真实财务报表及完税凭证;3、近三个月销售单据;4、近三个月上下游客户签订合同;5、近三个月水、电表单(生产型企业)6、企业营业执照、组织机构代码、税务登记证(每半年需要提供一次,加盖年检章);7、加盖工商局查询章的公司章程(每半年提供一次);8、企业和个人资产变化清单。第五条建立特殊检查制度。融资业务部可根据以下情况随时进行特殊事项检查:1、公司领导批示进行检查的; 2、对经媒体报道,可能存在较大问题,需进行专项检查的; 3、对举报经初步核实,确需进行现场检查的; 4、其他需进行现场检查的事项。通过特殊事项检查,检查人要形成书面的专题检查报告。对检查中存在的影响我公司债权安全的问题,要提出明确的、有针对性的措施,防范风险。对检查中存在的不合法合规行为,要按有关规定对相关人员实施处罚。对处理措施落实整改情况要进行跟踪检查,并做好材料归档保管工作。第六条建立风险预警制度。企业的风险预警信息包括但不限于: 1、资产负债率连续二个月上升,并较年初上升10个百分点以上; 2、流动比率连续二个月下降,并较年初下降10个百分点以上; 3、主营业务收入连续三个月下降; 4、利润总额连续三个月下降; 5、抵押行为存在潜在风险,抵押物价值不足、受损或被擅自处理; 6、通过向税务部门了解,企业纳税额大幅度下降; 7、企业用电、用水量大幅度下降; 8、法定代表人和实际控制人的更换; 9、存在虚增实收资本、抽资逃资现象; 10、存在违法经营或经济、法律纠纷; 11、受到执法部门的处罚; 12、其他影响我公司债权安全的预警信息。第七条企业法定代表人(或实际控制人)的风险预警信息包括但不限于: 1、有赌博、涉毒、嫖娼等违反社会公德行为; 2、持有外国护照或拥有外国永久居住权,或在国外开设分支机构; 3、有家庭不睦,不尊老爱幼等违背家庭伦理道德的行为; 4、被公众媒体披露的其他不端行为; 5、社会公众对企业法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良;6、通过向税务部门了解,企业法定代表人或实际控制人纳税额大幅下降;7、重大疾病病、死亡等;8、其他影响我公司债权安全的预警信息。9、通过其他融资渠道使其个人负债大幅增加第八条对出现风险预警信息企业,有关责任人和融资业务部、风险控制部门要综合分析、判断将出现的信贷风险,形成书面分析报告报保审会,并针对性地采取有效措施,保证信贷资产质量。第九条融资业务部分管客户经理负有对分管业务进行保后管理的责任,其保后管理职责包括但不限于: 1、督促分管客户按期归还贷款本息;2、负责分管客户保后管理管理工作,收集反映分管客户财务状况、经营管理状况、担保状况及对借款人构成不利影响的信息;3、每月3号之前上报客户情况月报表(代台帐); 4、配合有权审批人和风险控制部门的贷后检查工作,对检查中发现的问题及时落实整改措施; 5、实施公司制定的存量贷款、不良贷款压缩和清户退出计划,整理业务原始资料,编制档案移交清单并办理移交手续; 6、对分管客户经营活动发生重大变化,或发生危及我公司债权安全的因素,要及时向有权审批人和风险控制部门报告,采取有效措施,化解风险; 7、其他与贷保管理有关的工作。第十条融资业务部负责人的保后管理职责:1、对客户经理的保后管理的执行情况进行检查监督;2、每月3号之前上报客户情况月报表(代台帐); 3、对客户经理反映的问题进行协调,提出解决措施,并组织实施; 4、及时向保审会反映贷后管理中的重大问题; 5、对借款风险较大、不良贷款增加、蓄意逃避我公司债务的企业进行分析,提出加强监管措施并组织实施; 6、制定存量贷款、不良贷款退出计划并组织实施和考