文档介绍：商业银行操作风险管理探讨
口王文红徐饶贵
[摘到近年来,随着经济的发展和金融开放步伐的加快,我国商业银行发展取得长足进步。但由于我国商业银行全面风险管
理体系建设相对滞后,风险防范长效机制尚未全面建立,特别是在操作风险管理上存在的问题依然较为突出。本文从
分析我国商业银行操作风险管理现状入手,就如何加强操作风险管理提出了初步思考。
1关键词』商业银行;操作风险;现状;对策
[中图分类号] [文献标识码] A [文章编号] l0() 6 一5024(2(X) 8)02 一0169 一03
[作者简介] 王文红,农行上烧市分行经济师,研究方向为商业银行法律与合规管理;
徐饶贵,上烧市商业银行信江支行行长,研究方向为商业银行经营管理。(江西上饶 334 000)
一、商业银行操作风险的涵义及基本分类
巴塞尔银行委员会对操作风险的定义为:由于内部程序、人员、系统的不完善或失误,或
外部事件造成直接或间接损失的风险。一般而言,目前对操作风险的分类有两种方法。第一
种将操作风险简单的分为人员因素引起的操作风险、流程因素引起的操作风险、系统因素引
起的操作风险和外部事件引起的操作风险四类。第二种分类方法将操作风险较详细的分为
七类,包括内部欺诈;外部欺诈;雇员活动和工作场所的安全问题;客户、产品和业务活动的
安全问题;银行维系经营的实物资产损坏;业务中断和系统错误;行政、交付和过程管理等。
二、国内商业银行操作风险管理现状
近年来,随着外部监管力度的加大和商业银行风险管理意识的增强,国内商业银行操
作风险管理制度逐步健全、制度执行力得到加强,操作风险管理水平有了较大提升。主要表
现:一是内控组织体系初步形成。各商业银行基本建立了由基层机构、业务主管部门、再监
督部门共同组成的内控组织机构体系。二是内控制度建设得到加强。各商业银行按照建设
现代商业银行要求,加大了制度建设的力度,对相关制度办法进行了清理和完善,细化了业
务操作办法,增强了规章制度的有效性和权威性。三是内控制度执行力逐步增强。各商业银
行在抓好制度建设的基础上,积极培育合规文化,加强员工思想教育,增强了员工自我约束
意识和风险防范意识。四是强化了审计、监察部门的再监督职能。各商业银行普遍开展了内
部控制综合评价工作,定期检查、评价各分支行内控体系的建立健全程度和抵御风险的能
力,寻找薄弱环节,提出整改措施。内部审计部门加大了现场和非现场审计力度,监察部门
加大了执法监察和违规处罚力度。五是加大了内控建设投人,物防和技防水平得到提高。各
商业银行在业务快速发展、盈利能力增强的同时,加大了对营业网点的内控投入,提高了商
业银行操作风险防范能力。
但应该清醒地认识到,随着商业银行新业务的快速发展,新科技的广泛运用,加之商业
银行改革力度加大,操作风险的表现方式更为多样化,操作风险控制的难度加大,操作风险
管理面临的任务依然艰巨。
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. 商业银行操作风险管理探讨
1 . 部分行对操作风险管理缺乏系统、全面的认识。部分三、对加强商业银行操作风险管理的几点思考
员工对操作风