文档介绍：2004 年第 9 期企业经济 N O 9 2004
总第289 期 E N T E R P R IS E C O N O M Y S eria N O 2 8 9
对基层国有商业银行发展代理保险业务的思考
王艺戈
(农行新余市分行,江西新余 338000)
[摘要] 近年来,基层国有商业银行代理保险业务得到跨越式发展。代理保险作为新兴发展起来的中间业
务,在经营快速发展过程中也存在一些问题,通过对某市国有商业银行代理保险业务发展现状的
调查和分析,提出基层商业银行代理保险业务的发展策略。
【关键词] 代理保险;发展;思考
f中图分类号] F830 [文献标识码1 f文章编号100- 5024(2004)0- 016- 02
银行代理保险业务近几年有了跨越式发展,取得了 3 . 银行代理人员业务素质有待提高
银行和保险公司双赢的好效果,成为银行业发展新的增保险代理是一项政策性和专业性较强的业务,代理
长点和业务切人点,引起人们的关注。本文通过对某市人员必须具有相应的资格和素质。银行代理人员普遍是
国有商业银行代理保险业务发展情况进行调查,探讨国初办保险,柜台代理人员因不太熟悉业务,发生误导情
有商业银行代理保险业务今后发展的思路。况时有发生。从目前情况看,很多代理人员对所代售的
保险条款一知半解,夸大投资回报,用保险产品和银行
一、银行代理保险业务存在的缺失
存款利率直接进行比较,误导客户,有的对条款解释片
1 . 银保合作的理念尚未得到有效树立面。银行柜台代理业务员取得《保险代理人资格证书》的
经调查发现,在经营思想上大部分国有商业银行员极少,还达不到实际工作的要求。如某市2003 年底参加
工认为代理保险业务是为保险公司“打工”,是“不务正培训的银行代理业务培训人员共有 412 人,占应培训人
业”。各行在经营目标的考核上仍强调存款、贷款等传统员的22% ,参加考证人员 145 人,占银行代理业务员的
业务,中间业务要么考核比重太小,要么考核没有落到 25% ,持证人数 30 人,仅占代理业务员的 % 0
实处。强调传统业务的思想和做法也使基层经营单位开 4 . 银行代理保险产品创新滞后
展代理保险业务机会成本增大,经营人员普遍不愿意在由于银行在代理保险的过程中,保险公司始终没有
代理保险业务上花太多工夫,甚至出现保险公司多次上直接与投保人接触,这就要求保险公司委托国有商业银
门谈代理合作,银行都以业务工作忙为由推脱。有些行行代理的险种不能太过复杂,核保条件也不应过高,但
签了协议,但具体工作没有落到实处。又要对人们有吸引力,银行代理保险的产品既要形式简
2 . 银行代理保险产品品种少且销售方式单一单、操作方便、适于柜台销售,又要与银行传统业务相联
从某市的调查情况看,到 2003 年底,银行代理保险系。这样不但可以对银行客户更具吸引力,还可以调动
的产品仅有 10 种,约占开办保险险种的6% 。从结构上银行进行代理的积极性。但从目前各保险公司推出的保
看,多为分红产品和卡式产品,较为单一,可选择余地不险产品看,主要问题是适合于银行柜台出售的险种太
大,难以满足人们对保险产品在保障、医疗、健康、养老、少,大大限制了