文档介绍：*理财基础知识*理财是一生都在进行的活动。这里将人生分为六大阶段,请根据您的情况选择您所处的阶段:阶段一:单身期:指从参加工作至结婚的时期,一般为2-5年。该时期经济收入比较低且花销大,是未来家庭资金积累期。理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房阶段二:家庭形成期:指从结婚到新生儿诞生时期,一般为1-5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出。 理财优先顺序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 阶段三:家庭成长期:指从小孩出生直到上大学,一般为9-12年。在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。 理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划阶段四:子女大学教育期:指小孩上大学的这段时期,一般为4-7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。 理财优先顺序为:子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金阶段五:家庭成熟期:指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,债务已逐渐减轻,理财的重点是扩大投资。 理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金阶段六:退休期:指退休以后。这一时期的主要内容是安度晚年,投资和花费通常都比较保守。 理财优先顺序:养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。你处于人生的何种理财阶段*(个人资产净值表、每月收入支出表) *家庭投资理财越来越受到人们的重视,每个工薪家庭的财力、成员的学识、个人的嗜好等条件都不同,所以投资的方式和适合投资的品种也不同。选择合适自己的投资方式,是非常重要的。一、储蓄 储蓄是最古老的金融工具,方便、灵活、安全,以获取利息为回报,风险最低,可以被认为是只赚不赔的最稳健投资。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低,但对工薪家庭来说侧重于保值的目的基本实现。 二、债券 债券投资,主要是指国债、中央级企业债,这类债券信用较高,投资风险较低,获利稳定。较储蓄有好的获利。 三、保险 投资寿险能得到保障,能最有效减轻因意外造成的损失。作为投资工具,传统寿险的投资回报偏低。投资性的险种的投资功能较强,使得保险兼具投资和保障双重功能,保险投资风险极低。家庭常用的六种理财方法(一)*四、股票 股票是典型的风险投资。其最主要的特点是高风险高回报。从长期来看,历史已经证明,在一个相对较长的时段内,股票是最有价值的投资工具之一。但股市风险的不可预测性毕竟是存在的,工薪家庭投资股票要切合家庭实际情况,运用科学的逻辑思维判断能力进行投资,不能盲从。 五、物业 物业投资已逐渐成为一种低风险高升值的理财方式。购置物业,首先可用于消费,又可在市场行情看涨时出售而获得高回报,且投资物业不受通货膨胀的影响。国家已将物业作为一个新的经济增长点,又将物业交易费税调低并出台按揭贷款支持,这些都利于工薪家庭的物业投资。选择高质物业进行投资,也不失为工薪家庭一种好的投资方式。 六、邮票 邮票投资回报率较高,在收藏品种中,集邮普及率最高,邮票变现性使其比古董字画更晚于兑现获利,因此更具有保值增值特点家庭常用的六种理财方法(二)*五分之一理财法 五分之一理财法:就是把家庭资金分为五份,分别作出适当的投资安排。这样,家庭不会出现用钱危机,并可以获得收益。比如,一个家庭有1万元积蓄,分成五个2000元,可以分别这样处理:1、用2000元买国债,这是回报率较高而又很保险的一种投资。2、用2000元买保险。以往人们的保险意识很淡薄,实际上购买保险也是一种较好的投资方式,而且保险金不在利息税征收之列。尤其是前不久各寿险公司都推出了两全型险种,增加了有关"权益转换"的条款,即一旦银行利率上升,客户可在保险公司出售的险种中进行转换,并获得保险公司给予的一定的价格折扣、免予核保等优惠政策。3、用2000元买股票。这是一种风险投资,当然风险与收益是并存的,只要选择得当,会带来理想的投资回报。除股票外,期货、投资债券等都属这一类。不过,参与这类投资,要求有相应的行业知识和较强的风险意识。4、用2000元存定期存款,这是一种几乎没有风险的投资方式,也是未来对