文档介绍：蝿莄蒄螀膆蒇家庭理财规划书薄膁羈膅蚄薁莆羄蚄蚈肈螃螄聿薆螆袃蒀2010-11芈薅羃目录袁第一章家庭基本概况蚆第二章财务分析及风险测评芄第三章理财目标设定与分析肃第四章基本参数设定肈第五章理财方案蒈第六章可行性测试与敏感性分析肃第七章风险揭示膃附件葿袅肆芃袀薇袄芃芀肅蚃莃蚁螇第一章家庭基本情况蚆一、家庭成员基本信息蒃客户家庭主要成员表螈主要成员葿性别蒅年龄薂婚姻状况腿职业羇健康状况/保险状况芄黄冬冬蚂男肁22膀未婚蒄在校学生芃健康/健康保险蒂孙女士薈女蒇48芃已婚莄铁路部门职工肅健康/社会保险羁黄先生腿男螅48蒃已婚螀铁路部门职工腿健康/社会保险膆芅黄先生一家居住在辽宁省锦州市内,夫妻二人均为铁路部门职工,收入基本稳定,福利待遇基本不错,家庭收入受经济波动影响不大。而黄先生的儿子在外地上大学,没有经济收入,而且即将毕业,面临就业问题。黄先生夫妻二人的月收入共计7500元。黄先生家庭正处在稳定发展阶段。之前,黄先生夫妇已经通过辛勤工作,积累了一定的经济基础,家庭正处于财富积累阶段。已经拥有了两套住房和一定的储蓄。袃二、家庭基本财务状况艿目前,家庭的主要收入来源是黄先生夫妻二人的月基本工资和奖金,和现有房屋出租500/元,每月合计8000元。每月还应扣除必要的开销,夫妻二人的月基本生活费2000元,儿子在大学期间的月基本生活费用1000元,其他意外支出500元。薇蚃家庭月收支状况(/元)薂收入莈支出羈月基本工资收入莅7500莁夫妻月基本生活费蒈2000肅其他收入袃500膀儿子月基本生活费薈1000蒆薅膃固定存款蚈2000袇肂羂车贷螈1500芈、螄蚀其他费用螈500蚈膂螃袈袅合计袄8000蒂羈6000芆每月结余(收入—支出)1000蚆芁肇蚇肄家庭资产负债状况(/元)肀资产项目***金额肈负债项目螆肃定期存款芇30万膅车贷芄15万袂活期存款及现金莇2万薆羅薁股票和基金蚁5万羆蒃蚃保险螁10万莇膅蒂自住房产袁60万螈薃膁合计羁107万袅合计芅15万羀羀家庭资产结构图芆螃(一)家庭资产结构分析羃黄先生的家庭资产结构比较简单,流动性资产(定期存款)占29%,这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守,认为可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。肀年收支状况(/元)螇收入蒅支出螂年基本工资收入膀90000膈家庭年基本生活费羃36000薁年终奖金芀6000芅固定存款蚄24000芀银行存款利息莀500蚅保险费用肂2800莂其他收入蒀6800肆车贷袄18000肁薀蒇旅游节5000袀薀袈其他羄5000袃合计虿103300羅蚆90800蚂年结余(收入—支出)12500蝿莆(二)家庭收支情况膄黄先生年度支出中,日常生活费用占39%,车贷支出占20%,旅游等其他支出及其它各占12%,保险费占3%。保险费支出占年收入的10%,属于正常保障范围,家庭因此能够获得足够保障。但固定存款年度支出占26%,存款量较大,由于现在市场上通货膨胀比较严重,不利于资产的再升值。蒁衿 螇袆家庭年度支出情况膀罿膈莃芃聿第二章财务分析及风险测评莄一、家庭生命周期分析肅按照家庭财务生命周期理论分析,黄先生的家庭处于家庭生命周期的“中父母时代”阶段。按照经验,此时的黄先生家庭应该:羁在投资上,黄先生夫妇事业有成,有一定的固定存款和房产,但是需要一定的投资计划。考虑购买基金、股票、债券等金融产品。腿在生活上,日常生活应该注意劳逸结合,适当提高生活质量,可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。螅在支出方面,不仅要考虑到儿子上大学所需经费和就业经费,还要考虑退休问题,需要适当的养老计划。蒃二、财务分析螀(一)资产负债比率=总负债/总资产=150000/1070000=%腿(二)结余比率=每月结余/月收入=1000/8000=%膆(三)债务偿还率=月还贷额/月收入=1500/8000=%芅(四)流动性比率=流动性资产/每月支出=20000/6000=(五)储蓄率=年储蓄额/年收入总额=24000/90000=%艿(六)净资产投资率=投资净资产总额/净资产额=50000/1070000=%薇(七)流动资产与净资产比率=流动资产额/净资产额蚃=370000/1070000=%%芁30%%蚇≥50%—%薁15%%莂≤50%%螆≤40%袃螄三、诊断结论与建议薂(一)