文档介绍：初一年级寒假数学实践活动
作者及分工:
张潆心:采访与统计,撰稿(介绍与实行部分)。
王子玥:整理网络资料,撰稿(介绍与实行部分)。
陈心怡:提供书籍资料,撰稿(回报社会部分)。
论文摘要:
本文详细介绍了各种理财方式,如银行储蓄、投资债券、股票、金条、外汇等。参照当前的经济形式分析了它们的优点与不足之处,通过计算各种理财方式的利润,决定投资比较稳定的金条、升值潜力较大的外汇和现状态处于比较低落的股市,并合理地分配了投资金额,以求收益最大化。
关键词: 理财方式具体实行回报社会
正文:
理财方式
(一)银行储蓄
在现在的社会中,将钱存入银行无疑是风险最小的一种投资,我们先来看看当前银行的利率(见表1):
时间
利率(%)
三个月
半年
一年
二年
三年
五年
表1 当前银行的利率
由此可见,如果我们将这十万元全部存入银行,五年之后能获得利润一万六千五百元(人民币)。但这种投资的主要风险在于现在的负利率时代,利率远赶不上物价的上涨,财富值实际上是在缩小,所拥有货币本金加利息的实际购买力实际在下降。
(二)金条投资
投资金条,是金条的一种,但又不完全等同于一般的金条。简单来说:%的黄金。
从2002年上海黄金交易所成立起,中国的黄金逐渐由国家统管走向市场化。为了方便个人黄金投资,将
老百姓手中的货币资产转成黄金资产,中国人民银行和上海黄金交易所推出了投资金条这全新的投资概念。可以说,投资金条既拓宽了储蓄转化为投资的渠道,调整了货币供求,又通过藏金于民,提高社会福祉,利国利民。
在金融危机下,投资金条已经成为人们投资或理财的重要理财产品。
(1)财富性
投资的黄金具有价值衡量和货币功能,是人们财富的象征。无论环境如何变化,黄金始终是个人和家庭最重要、最安全的资产之一。
(2)投资性
黄金具有特别的保值功能,是抵抗通货膨胀的有效利器,同时也是分散风险、平衡投资的重要理财工具。
(3)变现性
黄金是永远的“硬通货”,携带方便。投资金条变现十分方便,且变现基本不受空间的影响。
(4) 透明性
黄金在国际上有24小时定价及交易市场。投资金条的交易可参照上海黄金交易所及国际黄金市场公布的金价。所以黄金价格公开、透明,无人为操作可能。
黄金和所有投资一样也有其缺点:那就是会占用一部分现金,需要一定的保管费用,并且在保证黄金实物安全上有一定风险。
(三)投资债券
1. 债券的分类
(1)政府债券
政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国家债券、地方政府债券等。目前,我国主要为国家债券,国家债券是以国家的财政收入做担保的,本金基本无损失风险,利率按票面约定利率执行,较银行定期利率略高,采用面向国有商业银行(中国银行、工商银行、建设银行、农业银行等)进行招标承销的方式发行。
(2)金融债券
金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。
(3)公司(企业)债券
在我国,企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券,在实际中,其发债主题为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。在实践中,其发行主体为上市公司,其信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续赢利能力等。公司债券在证券登记结算公司统一登记托管,可申请在证券交易所上市交易,其信用风险一般高于企业债券。目前
,企业债券和公司债券成为我国商业银行越来越重要的投资对象。
2. 投资优点
(1)风险较低
债券基金通过集中投资者的资金对不同的债券进行组合投资,能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险。
(2)流动性强
投资者如果投资于非流通债券。只有到期才能兑现,而通过债券基金间接投资于债券,则可以获取很高的流动性,随时可将持有的债券基金转让或赎回。
3. 投资缺点
(1)企业债券财务风险大
债券有固定的到期日和固定的利息支出,筹资企业在发行债券来筹资时,必须考虑利用债券筹资方式所筹集的资金进行的投资项目的未来收益的稳定性和增长性的问题。否则当企业资金周转出现困难时,易使企业陷入财务困境,甚至破产。
(四)投资基金
目前,基金分为封闭式基金和开放式基金,由基金发起单位发起并购买法定数额,其他向社会公众筹集,两种基金的赎回方式不同。基金发行之初,由于股市收益较好,基金的收益也很高,基本高于股票收益率,近年来,随着股市低迷,基金本金平均损失30-40%,更别说收益。