文档介绍：它山之石企业经济!"# $,%&&’
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美国信用消费者保护体系简介及其对中国的借鉴
蔡瑞琪
( )
中南财经政法大学,湖北武汉’Q$$(’
!摘要" 自 MOOO 年我国开始发展个人消费信贷以来,个人消费信贷得到了迅速的发展。但由于我国个人
消费信贷起步较晚,相关法律法规和监管部门都还不够完善,由此可能导致信用消费者的权益得
不到有效的保护。本文简要介绍了美国信用消费者保护体系及其特点,并在此基础上针对我国金
融监管制度的现状提出了加强信用消费者保护的几点建议。
!关键词" 消费者保护;个人消费信贷;信息不对称;金融企业
!中图分类号" BO#QN X !文献标识码" 4 !文章编号" M$$( & %$#’ Y#$$% Z$( & $MPP & $#
美国是信用消费发展较早、较快、较好的国家,信用消费 MN 银行系统的信用管理机构
( ) ( )
者作为美国信用交易和信贷消费的主力军,极大地促进其发 M 联邦储备体系,-1 6121*7> 91E1*H1 ******@E,1J 。美国联邦
展。但由于信息不对称,信用消费者在与金融机构的合同关储备体系成立于 MOP( 年。消费者顾问委员会代表消费者、社
( )
系中往往处于劣势,而对于一个有广泛公众参与金融产品交区和金融服务业的利益。其主要职责为:M 为仲裁委员会提
易活动的金融市场来说,公众的预期和行为已经成为金融市供建议,便于其更好地履行《消费者信用保护法》中所规定的
( )
场发展的一股重要力量。在信用消费中,如果公众感觉到没职责; # 为仲裁委员会提供金融服务领域纠纷的解决方
有被公平的对待,权益没有得到有效的保护,就可能丧失对案。消费者顾问委员会每年在华盛顿召开 Q 次会议,会议内
信用制度的信心。因此,为了稳定和加强公众对美国信用制容向公众公开。
( ) (
度的信心,促进美国经济的发展,从#$ 世纪($ 年代起,美国# 货币管理局? ;F 8;J:,*;>>1* ;F ,-1 8+**1/******@R
) (
开始加强信用消费者保护体系的建设,并逐步趋于完善。?88 。货币管理局设有消费者支持小组 8+E,;J1* ,7/51
),专门为消费者答疑,提供建议以及在消费者投
一、美国信用消费者保护体系简介 S*;+:R 84S
诉国民银行或其分支机构时为其提供帮助。
美国信用消费者保护体系主要包括两大部分:信用消费( ) (
Q 存款保险公司 6121*7> B1:;E., T/E+*7/51 8;*:;*7,.;/R
者保护法和信用管理机构。)
6BT8 。存款保险公司负责监管联邦储备系统的非会员银行
(一)美国主要的信用消费者保护法
及外国银行在 6BT8 投保的分支机构。当消费者要投诉被
美国主要的信用消费者保护法包括:诚实借贷法( “
)*+,- 6BT8 监管的银行时,可将投诉信件寄往其监管和消费者保
),公平信用报告法( ), ”( )
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