文档介绍：分类号学号 M200973646
学校代码 10487 密级

硕士学位论文

商业银行网上银行的反洗钱问题研究

学位申请人:李晓宁
学科专业:工商管理
指导教师:王韬教授
答辩日期:
A Thesis Submitted in Partial Fulfillment of the Requirements
for the Degree of MBA

Study on Anti-money Laundering of
Commercial Bank’s Banking

Candidate : Li Xiaoning
Major : Business Administration
Supervisor : Prof. Wan Tao

Huazhong University of Science & Technology
Wuhan 430074, P. R. China
April, 2012
独创性声明

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日期: 年月日

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日期: 年月日日期: 年月日
华中科技大学硕士学位论文
摘要
当今的金融市场竞争激烈,国内商业银行纷纷转变经营发展方式,网上银行等
电子化营销渠道作为商业银行实现转型的主要抓手。网上银行的便利和高效被广泛
接受,也会被洗钱分子所利用,因此,研究商业银行网上银行反洗钱对策,规避合
规风险,保证健康有序开展,是撰写本文的主要目的。
本文不仅提出商业银行开展网上银行反洗钱的必要性,而且运用纳什理论,对
商业银行间、商业银行与洗钱者、商业银行与监管部门进行博弈分析,说明在反洗
钱监管下,商业银行在追求效用最大化的同时,如何“理性”做出选择。对网上银
行反洗钱进行了成本收益分析,从效益成本角度提出做好网上银行反洗钱的工作措
施。与我国相比,国际反洗钱工作领先一步,在洗钱的新发领域如网络洗钱确实有
很好的做法值得我们学习与借鉴,因此,从国际网上银行洗钱案例入手,总结归纳
了国际组织关于网上银行反洗钱的相关规定和工作框架,介绍了美国具体做法和经
验,找出国际网上银行反洗钱经验启示。着重剖析了目前商业银行在网上银行反洗
钱工作方面的不足,如客户身份识别难、可疑交易识别难、反洗钱监测系统不完善
等七个问题,分析产生原因,并根据我国商业银行实际情况提出一些加强网上银行
反洗钱工作的措施和建议。
通过本文,不仅为反洗钱人员提供参考,对我国商业银行网上银行反洗钱工作
献计献策,而且对网上银行洗钱更有清晰的认识,提高网上银行反洗钱的重视程度,
为更好地适应监管要求,防范合规风险,树立商业银行良好形象打下基础。

关键词:商业银行网上银行反洗钱
I
华中科技大学硕士学位论文
Abstract
To adapt the petition of current financial market, mercial
banks have to change their management approach to development. Online banking and
e-marketing channels were used as the main starting point mercial banks to
achieve the banking e more acceptful for co