文档介绍：试析我国信货消费滞后的原因及其发展对策
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信贷消费是在市场经济条件下,货币信用关系发展到较、消费者预期行为的影响
高水平时缓解生产与消费之间矛盾的必然产物,是使消费增决定消费信贷承受能力的收人水平实际上是指居民家庭
长速度适应经济增长速度的金融服务产品。开展消费信贷有可预见的、未来的、长期稳定的收人。也就是只有在居民家庭
利于将我国大量的储蓄存款转化为现实购买力,促进商品购对未来长期收人预见较稳定或有增长,其信贷消费的信心才
销,启动消费需求。目前我国消费信贷的环境还不够成熟, 越高,承受力才越强。因此,消费者的心理预期行为对信贷消
加上传统观念的影响,要让消费者广泛采用信贷消费还有一费也有较大影响。目前,我国经济受持续的通货紧缩和国企改
定困难。革过程中困难的影响,许多企业经济效益逐年下降,下岗、失
一、倍贷消费发展滞后的原因业人数激增,居民收入增幅连连下滑。同时,政府部门、事业单
我国政府要求扩大内需,刺激消费,并将消费信贷作为扩位也在精简机构,大幅裁员,使原有的稳定收人来源也出现了
大内需的一个重要手段来实施。如果能有效实施良好的信贷不确定性。在消费支出方面,各项改革制度,如房改、医疗制度
消费政策,使消费者勇于消费和善于消费,一方面能激活市改革以及教育制度改革等等相继出台,居民对未来支出普遍
场,加快企业的资金周转,实现良性循环另一方面也可以借预期大幅增长,即消费者对整个经济发展前景不乐观的情况
此调整银行的资产负债结构,这对我国防范金融风险大有帮下,这在相当大的程度上影响了消费信贷的发展。
助。目前我国消费信贷占贷款规模的比例还不足,与西方、消费信货的成本偏高
发达国家和一些发展中国家的一还有不小的差距,所消费信贷的成本包括两个方面利息成本和时间成本。在
以扩大消费信贷规模与力度是可行的,也是必要的。但我国的政府的政策引导下,各商业银行纷纷推出各类消费信贷业务,
信贷消费启而不动,原因何在,笔者认为有以下原因但在消费者申请过程中存在手续繁杂、收费不尽合理等现象。
、传统消费观念的束搏消费者承担的利息成本普遍偏高,对于万元以下的贷款往往
我国大多数居民由于受传统消费观念的影响,通常先储是银行定期存款的三倍左右,比较大的住房、汽车贷款却并没
蓄后消费,形成了“量人为出”的消费习惯,在日常家庭理财中有成为中等收人人群的主流。此外,消费者在申请消费信贷需
没有负债管理的观念。有些人甚至认为,接受信贷消费是件丢要较长的时间和办理烦琐的手续。在办理申请时,消费者先要
脸的事情。政府、银行、商家等机构也认识不足,几年前,有人填写消费信贷申请书,并提供有关资信证明,再等若干天被确
把信贷消费同超前消费混为一谈。实际上,超前消费是指社会认后,才能获得贷款购物,一般的消费者不愿意花较长的时间
消费增长速度超过了国民收人和劳动生产率增长速度,而信去办理烦琐的手续。
贷消费则是在市场经济条件下,信用关系发展到较高水平时, 、消费信贷的服务体系和方式比较单调。我国居民在信
生产信用发展带动信贷消费发展的必然产物,是消费增长适贷消费时,只能是通过几家商业银行,去购买十分有限的商
度适应生产增长速度的必要手段。在我国生产领域发达的信品。在西方国家