文档介绍：个人理财规划书二OO八年七月三十一日-1-客户姓名:Kate产品名称:个人理财规划书规划团队:进取理财团队团队成员:余旭华林怀宇熊毅公司地址:上海市黄浦区西藏中路336号华旭国际大厦6楼邮政编码:200001联系电话:53519888-2-上海证券有限责任公司——进取理财团队目录规划摘要⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯4第一部分客户情况和客户理财目标⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6一、基本情况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6二、财务状况⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯6三、人生理财目标⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯8第二部分客户财务状况分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯10一、家庭资产结构分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯10二、家庭财务比率情况分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯11三、家庭财务状况特点分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯12第三部分理财规划建议⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯13一、理财规划基本假设⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯13二、理财建议⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯14第四部分理财规划的预期效果分析⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯18第五部分未来家庭理财安排原则⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯20第六部分——定期检视计划表⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯20-3-上海证券有限责任公司——进取理财团队规划摘要理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活****惯,更是快乐享受人生的过程。我们为Kate女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求,在此基础上,结合其生活和职业特点,进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划,以及对规划执行情况的跟踪和定期检查,以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。理财目标:1、合理安排消费和投资支出,保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合;2、通过合理安排保险和投资,做到对退休后幸福生活的基本保障。理财原则:在理财过程中应遵循的基本原则:平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。背景概述:Kate女士今年35岁,是较为典型的白领大龄未婚女性,追求个人生活品质,且目前暂无结婚打算。她从事IT行业,属于高收入群体。但收入的绝大部分主要为工资、奖金收入,少量的投资收入也与所服务的公司相关(公司原始股),支出主要为日常消费和年度旅游支出,一年下来结余资金不多。虽然目前一直在做基金定投,也购买了一些保险产品,但投资和保险知识并不多,也未有明确的目标和规划。个人实物资产主要为自住的房产,金融资产以基金产品为主,流动资产比例偏低。-4-上海证券有限责任公司——进取理财团队财务状况:1、现金储蓄能力较弱。2、偿债能力较强,财务状况很安全。3、金融资产结构不合理:流动性资产比例过小,品种单一,投资收入少。理财策略:可以预期,Kate女士将维持较为稳定的生活和工作状态,因此理财的原则以稳健为主,结合她的财务状况、风险偏好,我们建议:1、合理规划消费支出,提高流动资产比例。2、投资规划方面,首先理清所持有公司原始股情况以做进一步规划,其次调整基金投资策略,适当降低基金定投金额,并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品,同时对基金品种进行重新配置。3、风险管理与保险规划方面,调整原有保险产品,增加对意外和重大疾病风险的保障能力,并补充女性保险,增加作为补充养老金的保险,保费控制在年收入的10%左右。-5-上海证券有限责任公司——进取理财团队第一部分:客户情况和理财目标一、基本情况(一)个人基本信息姓名:Kate性别:女年龄:35岁婚姻状况:未婚职业:IT人士二、财务状况基于Kate女士的个人信息,通过整理、分析和假设,对Kate年收支及存款进行了细分,展示出目前Kate的日常收支情况和资产负债全貌,我们将以它为基础开始理财计划。(一)日常收支情况Kate女士的每月可支配收入为9000元,即这9000元为扣税、社保等正常扣减后的实际到账收入。据此,我们可列出她的月度收支情况表(表1);她的年度收入在此也暂按净收入计算,可得年度收支情况表(表2)。(二)家庭资产负债情况Kate女士的资产负债情况见表3。-6-上海证券有限责任公司——进取理财团队表1:月度收支情况表单位:元收入项目金额支出项目金额水电煤清洁工月收入90004200医疗费基本生活开销伙食费娱乐其它收入0交通费800合计9000合计5000月度结余4000房贷还款(公积金扣)900结余款目前全部用作基金定投,房贷还款从公积金扣,不占用支出额。表2:年度收支情况表单位:元收入项目金额支出项目金额薪资收入108000基本生活费用60000年终奖金10000保险支出10000其他收入(