案例-文档新你的理财计划.ppt

文档介绍：案例——你的理财计划假如你年龄约30岁左右,在大型外资企业工作,每年税后收入约12万元,每月另有2500元的住房公积金。居住在番禺区一套120平方米的住宅内,现值约78万元,办理的10年银行按揭还剩8年,月供3200元。另有存款16万元,基金2万元。今年开始,你的单位加薪30%(),。案例——你的理财计划★请问:1、如果你是未婚者或是已婚者,你将如何制定自己的理财计划?(如果你是已婚者,那么假设你妻子是个家庭主妇)2、今年增加的薪水可用于哪些投资?是否应该提前还款?案例——你的理财计划项目(年)收入(年)支出税后年收入存款利息收入公积金收入日常消费支出归还房贷合计年终结余家庭收支状况如下:说明:%.案例——你的理财计划项目现状目标生宝宝费用无银行存款16万元债券无稳健基金2万元偏股基金无股票无保险无理财计划如下:案例分析——你的理财计划★小组讨论要求:1、个人思考5分钟;2、分小组讨论,分别为未婚组和已婚组3、讨论时间控制在10分钟内,组长作好记录并作讨论小结。4、选定两类小组代表作总结性发言。5、上交小组讨论结果。案例——你的理财计划项目(年)收入(年)(16万×%)公积金收入3万元(2500×12)日常消费支出约3万元(2500/月)(3200×12):说明:%.案例——你的理财计划(已婚阶段)★一、家庭财务状况分析1、资产负债结构合理;2、缺乏风险保障;3、生息资产较单一,增值能力偏低;4、对于未来的子女养育和夫妻养老所做的储备不足。★二、理财目标分析1、提高未来的子女养育和夫妻养老的储备;2、加强家庭风险意外保障;3、减少偿债压力。案例——你的理财计划★三、理财建议1、调整投资结构;(1)减少低收益资产比重,存款从16万降低到2万,作为家庭紧急备用金,对于已婚的你应预存2万元作为小孩生育储备;(2)高风险的投资工具和低风险的投资工具的投资比例对已婚者和未婚者都不尽相同,对于前者投资比例为3:7。(对于后者投资比例为7:3)(3)每年收支节余部分也可投资于稳健型基金或债券,作为夫妻养老储备。案例——你的理财计划★三、理财建议2、增加商业保险保障;——增加医疗方面的保障和人身意外保障。(以家庭年收入的10%进行投保)3、(12万×30%)可定期定额投资于基金,作为小孩未来的教育费用储备和夫妻养老储备,如以前15年所得的54万作为小孩深造的费用,后15年所得的54万作为夫妻俩的退体金。4、无需盲目提前还贷