文档介绍：1
个人理财 ——银行业从业人员资格认证考试
一、《个人理财》考试概述
考试形式
全部为客观题,包括单选题、多选题和判断题
考试结果分为通过、不通过
试题类型
记忆型
辨析型
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一、《个人理财》考试概述
备考策略
坚持不懈,全力备考
理解+记忆,浏览教材多做****题
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二、《个人理财》课程内容
课程内容
第一部分基础知识:教材第1、2、3章
第二部分具体业务:教材第4、5、6章
第三部分法律法规:教材第7、8章
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考点目标:
掌握影响商业银行个人理财业务发展的各种因素;
熟悉商业银行个人理财业务的概念和分类;
了解商业银行个人理财业务的发展历程。
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宏观因素
财政政策。积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长,从而提高资产价格。
货币政策。宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长、支持资产价格上升;紧缩的货币政策则会抑制投资需求,导致利率上升和金融资产价格下跌。
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宏观因素
收入分配政策。偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求等,造成相应的资产价格下跌;而偏松的收入政策则会刺激当地的投资需求等,支持相应的资产价格上涨。
税收政策。影响个人收入中可用于投资的多少,而且通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率。
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宏观因素
经济增长速度和经济周期
在经济扩张阶段,增持成长性好的资产,降低防御性低收益资产;
在经济收缩阶段,增持防御性资产,同时降低股票、房产等资产的配置,以规避经济波动可能带来的损失。
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理财产品
预期未来经济增长比较快、
处于景气周期
预期未来绎济增长放缓、
处于衰退周期
理财策略调整建议
调整理由
理财策略调整建议
调整理由
储蓄
减少配置
收益偏低
增加配置
收益稳定
债券
减少配置
收益偏低
增加配置
风险较低
股票
增加配置
企业盈利增长可以支撑牛市
减少配置
企业亏损增加可能引发熊市
基金
增加配置
可实现增值
减少配置
面临资产缩水
房产
增加配置
价格上涨
适当减少
市场转淡
经济增长与个人理财策略
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宏观因素
通货膨胀率。为应付通货膨胀风险,个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品,持有一些浮动利率资产、黄金、外汇,以对自己的资产进行保值。如发生通货紧缩,则情况正好相反。
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