文档介绍：尊敬的黄先生:首先感谢您到中国光大银行西安边家村支行进行咨询并进行理财规划。理财规划是中国光大银行特为VIP客户提供的服务。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标,帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的,推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、孩子出生、创建企业等等。我们的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时向您的客户经理或我行的理财中心咨询。 目录第一部分客户基本情况介绍第二部分财务分析第三部分理财目标分析第四部分理财目标规划第五部分规划总结第一部分客户基本情况介绍家庭人员情况客户家庭主要成员表家庭成员年龄职业黄先生30自由职业者妻子28自由职业者家庭收入情况每月收支状况(单位/元)收入支出家庭月平均收入7000房屋月供800其它收入0基本生活开销2500合计7000合计3300每月结余3700家庭资产情况家庭资产负债状况单位/元 家庭资产家庭负债储蓄存款20万房屋贷款0理财产品0其他贷款0基金定投0基金0股票0其他金融资产0合计20万合计0家庭资产净值20万第二部分财务分析1、速动比比率:流动性资产/每月支出=200000/3300=,作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭3---6个月左右必要支出是一个较合适的比例,而黄先生家目前速动比过高,建议进行流动资产资产配备,以获较高的投资收益。2、每月节余比:每月节余/每月收入=3700/7000=%以上是较合理的,黄先生家庭节余比达到了53%,属于比较节约型的家庭,但考虑到夫妻二人均为自由职业者,工作不是很稳定,应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益,注重短期收益,保持良好的生活水平。3、年度节余比:年度节余/年度收入=44400/84000=,可以看出黄先生家庭的财务状况较好,目前应提高流动资产的投资收益,获取高额利益,应考虑通过多元化的投资理财方式,解决未来生活开支,提高家庭生活质量,带来休闲旅游费用的开支。第三部分理财目标分析黄先生夫妻俩均为自由职业者,家庭月平均收入一般,且无房产,是租房居住,无子女。根据黄先生家庭财务状况、家庭状况和经济状况,分析其家庭理财目标:(1)今年准备按揭贷款购买一套100平方米,价值在40万元左右的现房。我认为夫妻二人都还年轻,应先注重事业规划,用大部分资金用于充电,可先按揭贷款个小户型住房,不至于让自己按揭负担太重,降低生活水平,等事业稳定后,可以在投资大户型住房,在将其原来的小户型租赁出去,获得一笔租金。(2)计划过两年要孩子。夫妻二人都是自由