文档介绍：银行理财产品
张海荣
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银行理财产品
基础知识
产品介绍
投资误区
总结
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基础知识
什么是银行理财产品
银行理财产品按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
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为什么买的人那么多
银行理财产品的特点是风险低,在此基础上,期限灵活,种类丰富,多币种,购买方便。对于普通老百姓来讲,同时还有投资起来并不复杂的特性。购买银行理财产品,只需要到银行柜台去选择,有合适的期限、相当的收益,类似于办理存款手续,就可以购买一款银行理财产品。
中国人喜欢存钱,如果说某种投资品收益高,但有亏本的可能,大多数普通的老百姓,并不会用全部的养老钱去尝试。这是中国理财市场的现状,对于投资风险抱有规避的态度
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为什么要买银行理财产品?
最近买点什么产品好?
买股票的说,“多亏了我十年的股海浮沉经验,才跌了30%。”买白银的说,“跑出了黑色5月,结果栽进了黑色10月,今年的本金加收益全部清零,赔了100%。”买期货的说,“本·拉登被击毙了,连带着原油的价格也受影响,我又回到解放前了。”买艺术品基金的说,“暴涨暴跌,亏了多少不说,我这心脏也受不了啊。”买银行理财产品的人会很得瑟,“7%的年收益率,勉强超过CPI。”
如果只有一分钟时间回答,甚至还来不及了解发问者,《钱经》的问答通常是:买点银行理财产品吧。这简直是个太懒惰的答案——如同被问及怎么穿才时尚,银行理财产品就像牛仔裤搭T-shirt一样,多数情况不会出错,关键时候还可能在一片拼皮连衣裙中脱颖而出。
《钱经》甚至总结了银行理财产品与牛仔裤的5条相似之处:
即使如牛仔裤般普适,银行理财产品也有挑错的时候,好像我们都有这样的经历,总有那么几个牌子是最适合自己腿型的,但在此之前,。在这里,《钱经》联合专业研究网站银率网总结了如下,顺藤摸瓜,一步一步认识并找到适合自己的银行理财产品。
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投资银行理财产品应了解的知识
第一步
对所有银行理财产品都问这三个问题
这个产品是否保证本金和收益?(注意,保本和保收益是分开的)如果这个产品不能保证本金和收益,那么表现最差的情况是怎样的?在什么情况下会达到最差收益,拿到最好收益的条件是什么?
第二步看懂产品说明书
所有银行理财产品的说明书都由这两部分组成:风险提示和产品概述。
在产品说明书中,一般在产品说明书首页上方,会揭示产品的风险,投资者需重点关注:理财产品到期后本金及收益是否能够保证,以及保证的比例或金额。
在产品概述部分,投资者需重点关注产品的风险等级描述和产品投资期限。前者用来检测是否和自己的风险承受能力相匹配;产品投资期限则用来匹配自己的资金流动性以及预计的投资时间。
另外,在产品说明书中,还会出现一些投资者易混淆的产品分类金融名词,让我们一一分辨:
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产品分类
按标价货币分类:
(1)人民币理财产品。人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
(2)外币理财产品
(3)双币理财产品
按收益类型分类: (1)保证收益类 (2)非保证收益类(保本浮动收益、非保本浮动收益)
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