文档介绍：第一章理财规划基础
本章难点与重点
生命周期理论与家庭模式
理财规划的目标与原则
理财规划的主要工具,内容与流程
理财规划师的道德准则
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第一节理财规划概述
:生理需求,安全需求,社会需求,尊重需求和自我实现需求。自我实现需求包括实现自我的经济价值和实现自我的社会价值。
:
理财规划师根据客户的财务与非财务状况,运用规范的方法并遵循一定程序制定切合实际,可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案,包括现金规划,消费支出规划,教育规划,风险管理与保险规划,税收筹划,投资规划,退休养老规划,财产分配与传承规划等。
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❀个人理财规划基于人的生命周期,是一个长期的过程,最终实现个人(家庭)终身的财务安全与财务自由。
:
①全方位的综合性服务
②强调个性化
③经常以短期规划方案出现,但是一项长期规划,贯穿人的一生
④通常由专业人士提供
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❀
1)总体目标:实现财务安全(首要问题),追求财务自由
2)具体目标:
①必要的资产流动性(现金规划)
②合理的消费支出(消费支出规划)
③实现教育期望(教育规划)
④完备的风险保障(风险管理与保险规划)
⑤积累财富(投资规划)
⑥合理的纳税安排(税收筹划)
⑦安享晚年(退休养老规划)
⑧有效地财产分配与传承(财产分配与传承规划)
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❀:
1)整体规划①规划思想财务状况和非财务状况符合客户实际和目标预期②理财方案:提供全方位的专业理财服务综合性规划
2)提早规划
3)现金保障优先{日常生活消费储备,意外现金储备}
4)风险管理高于追求收益
5)消费,投资与收入相匹配
6)家庭类型与理财策略相匹配
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家同类型
理财策略
青年家庭
进攻型
中年家庭
攻守兼备型
老年家庭
防守型
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❀
生命周期
家庭模式
理财需求分析
理财规划
单身期
参加工作-结婚
2-8年
青年家庭
3偿还教育贷款
家庭与事业形成期
结婚-新生儿诞生
1-3年
青年家庭
家庭与事业成长期
子女出生-完成大学教育
18-22年
中年家庭
退休前期
子女工作-个人退休前
10-15年
中年家庭
退休期
老年家庭
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❀:
1)现金规划{核心是建立应急基金}
2)消费支出规划(开源节流)
3)教育规划
4)风险管理与保险规划
5)税收筹划
6)投资规划
7)退休养老规划
8)财产分配与传承规划{社会养老金,企业年金,商业养老保险,其他储备和投资方式}
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❀:
1)共同基金 2)对冲基金 3)私募股权基金
4)固定收益证券 5)股票6)外汇
7)黄金 8)商业保险 9)期货
10)个人信托11)法律
12)其他
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