文档介绍：第四章理财规划
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一、不同人生阶段的理财规划
(一)、单身期:
从参加工作到结婚的时期,一般为2-5年。
理财优先顺序:
节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房
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(二)、家庭形成期:
即结婚到新生儿诞生这段时期,一般为1-5年
理财优先顺序:
购置住房> 购置硬件>节财计划>应急基金
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(三)、家庭成长期:
即从小孩出生直到上大学,一般为1-18年
理财优先顺序:
子女教育规划> 资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
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(四)、家庭成熟期:
即子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右
理财优先顺序:
资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
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(五)、退休期:
理财优先顺序:
养老规划>遗产规划>应急基金
>特殊目标规划
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二、不同收入层次人群的理财规划
(一)低收入家庭
(二)中低收入家庭
(三)中高收入家庭
(四)高收入家庭
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三、理财误区
(一)过分担心损失
(二)不考虑通货膨胀
(三)常常随波逐流
(四)高价位等于高品质
(五)投资集中
(六)忽视记账的必要性
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期末测试:
题目:我二十年的理财规划
(从大学毕业开始)
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理财方案要求:
一、内容要求
1、内容需涉及到所讲的理财产品(可以灵活选择),并作出合理安排。
2、人生不同时期,可发挥自己想象,为自己的未来作出理财规划,但尽量与现实相符。
3、对自己的理财规划尽量说明理由。
4、可分不同阶段作出规划,但前后必须能衔接。
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