文档介绍：资产配置方案1「资产配置定义」「金融资产分类」「资产配置模型」目录二三一2「资产配置」资产配置:(AssetAllocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。3要花的钱保命的钱生钱的钱保本升值「家庭资产配置」比例:30%重疾+医疗比例:10%日常消费比例:40%固收理财比例:20%高收益理财4投哪里?5「八大主流投资产品」——银行理财1,现有体量截止到2017年,银行理财规模已突破30万亿元。2,投资资金去向银行理财产品一般投向主要分三大类:保本、稳健型:储蓄、国债、银行票据、货基、金融债;平衡型:股基、商业票据、高评级地方债或企业债;进取、激进型:股票、期货、外汇、贵金属、金融衍生品等。3,性价比(1)流动性:银行理财投资期限长,而且中途不允许退出,流动性较差。(2)收益率:%-6%之间(3)投资门槛:最低5W元起(4)风险性:银行理财产品并非所有都是保本,投资激进型市场是会出现亏本或未达到预期收益的现象。4,适合对象风险承受能力较低,且投资期限稳定的投资人。6「八大主流投资产品」——货币基金1,现有体量截止到2017年6月,货币基金规模已破5万亿元。2,资金去向因余额宝的本质就是货币基金,这里以余额宝为例,货基的投向都大同小异,主要包括银行定期存款、短期货币工具、国库券、银行承兑票据、公司短期债券等风险低的产品。3,性价比流动性:T+0,大多数货币基金能2小时内提现;收益:比银行理财产品略低,平均收益在4%;投资门槛:门槛低,;风险性:其实货币基金最大的合作伙伴是银行,所以实质就是“团购”,简单的说就是把用户的钱打包在一起放银行,因体量大所以收益好,同时风险也低。4,适合对象风险承受能力较低,对资金流动性要求高的投资人。7「八大主流投资产品」——互联网投资1,资金去向现在市场上互联网投资平台多,但主要分两大类:第一类是中小企业或个人通过投资平台发布的借款产品,并由银行、保险公司等金融、担保机构提供本息保障;第二类是由各类金融机构通过平台发布投资产品,投资人则可通过平台向融资人直接出借资金或购买投资产品,以获得收益回报。2,性价比(1)流动性:互联网投资产品标期限不同,有活期的也有定期的;(2)收益:收益介于银行理财与P2P之间,在5-8%左右;(3)投资门槛:1元起;(4)风险性:从资金的流向可以看出有一定的风险,但一般背靠超级互联网集团,风险性不算大。不过有的互联网平台自身就存在一定问题,导致兜底能力不够,比如最近经常上新闻的乐视。3,适合对象风险承受能力较低,资金流动性要求高的投资人。8「八大主流投资产品」——基金1,现有体量截止到2017年,。2,债券基金(1)资金去向债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借筹资金时,向投资人发行到期偿还本息的一种金融产品。(2)性价比A,流动性:随进随出,可以转让;B,收益:平均收益约9%;C,投资门槛:100元起;D,风险性:传统型的债券基金的风险性也不高。9「八大主流投资产品」——基金3,股票基金(1)资金去向:一般来说都是投资于股市当中(2)性价比A,流动性:开放型基金T+3~7日左右,封闭型基金需更长;B,收益:平均收益-20%-20%,最高不设限;C,投资门槛:10元;D,风险性:由于股票本身就属于高风险投资,总体来说风险偏高,投资需谨慎。4,适合对象一般来说采用基金定投的方式,坚持长期持有,亏损的可能性较小,适合风险承受能力居中的长期投资人群。10