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机动车辆保险是财产保险的龙头险种,对财产保险的经营起着举足轻重的作用。目前,随着机动车辆的不断增多,保险业务也在不断增加,通过加强车险理赔管理,强化理赔风险的管控能力,能够对改善车险经营状况发挥积极的作用。
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一、理赔的特点
1、被保险人私家车占比较大
被保险人为私家车主的特点是对保险、交通事故处理、车辆修理等知之甚少。在发生保险事故赔付时,他们经常与理赔人员对保险责任的认定、理赔金额等方面产生纠纷和争议。
2、损失率高且损失幅度较小
3、保险标的的流动性大
4、理赔过程与汽车维修行业密切相关
对于事故损坏的机动车辆主要以维修办法赔付,因此,维修厂的修理价格、工期和维修质量、诚信情况将直接影响机动车辆保险的服务质量。
5、道德风险普遍存在,且呈蔓延之势
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二、理赔的原则
1、重合同、守信用
2、实事求是
3、主动、迅速、准确、合理
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一、现场查勘
现场查勘是理赔工作的主要环节,是了解出险情况,掌握第一手资料,处理理赔的重要依据。查勘工作质量的好坏,对案件能否及时、准确、合理的理赔。减少损失,起着关键作用。因此,查勘员必须按照查勘工作的要求和步骤进行。
1、做好查勘前得准备
1)、理赔外勤人员在赶赴现场查勘之前,首先应了解出险汽车的承保情况,保险期限,保险责任范围、出现地点等。
2)、检查查勘车辆的制动、方向、灯光等安全性能齐全有效、油料充足。
3)、携带必要的查勘工具。如:照相机、大小卷尺、照明设备、反光锥光牌、反光背心、防雨装备、防滑装备等
4)、有关理赔单证
5)、防伪易碎标签(易碎贴),填写车牌号,查勘人员工号或姓名,日期等
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二、一般事故的现场查勘的基本工作顺序
查勘的过程就是对保险事故的出险原因、损失状况***的过程,需要对出险车辆、驾驶员、现场痕迹等多方面情况进行仔细的勘察核实。清晰的工作思路、有序的工作程序对查勘顺利有效地开展是十分重要的。
操作顺序:
1)接受查勘任务调度(目前指回复95500调度短信)
2)检验保险凭证和行车证、驾驶证;
3)询问事故经过,确认被保险人和驾驶人的关系;
4)勘验现场并拍摄现场照片和标的的损失照片;
5)分析判断事故原因,初步确认保险责任;
6)根据案情需要制作询问笔录;
7)估算损失金额;
8)向被保险人告知索赔事宜
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三、现场查勘必须确认的要素及操作要领
1、五个确认
1)确认引发事故的原因及事故性质:事故是否发生;是何原因引发的事故;是否属于保险事故。
2)确认被保险人在保险事故中的责任:被保险人在事故中所处的状态;被保险人在事故中承担的责任程度。
3)确认保险人与被保险人之间的合同责任:根据保险合同约定险种,明确界定合同当事人的权利和义务;核查合同当事人在事故中有无违约情形;确认保险人是否承担保险责任及承担何种程度的责任。
4)确认事故造成的损害程度:事故造成何人、何物受到损害;损失项目的损害程度。
5)确认事故所致的损失金额:损失的维修方案、工时费、配件价格;第三者财产的经济损失金额;第三者人员伤亡的经济损失金额。
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2、查勘工作程序中关注的重点
查勘员应清晰了解查勘工作的关注点和工作要求。我们要围绕查勘工作顺序展开,同时介绍一般车损事故应该重点关注“车、人、证、事、痕”等五大方面的内容。
1)接受查勘调度任务
我司目前接报案工作已经实现了省级集中受理并统一调度,按照《车险查勘工作指引》的规定,对查勘员接受查勘任务调度作了如下规定:
查勘人员接到查勘任务之后,应当及时在车险集中理赔系统(以下简称系统)中接受任务。对已在外查勘,无法在系统中直接接受任务的,查勘员应在当班做好查勘工作日志,并于当日完成系统接受任务。查勘人员对接受的查勘任务应以约定的方式在第一时间通知调度人员。对接受的任务按先第一现场查勘任务、后非第一现场任务的顺序安排查勘工作。对不能及时完成的第一现