文档介绍：家庭状况描述和理财规划目标分析1、家庭状况描述李先生今年44岁,工作很稳定,在一家国企担任公司部门经理,月收入4000元,年底奖金一万元。他爱人李太太今年42岁,在某公司担任科长,月收入5000元;儿子今年21岁,是一名大学生,学****成绩中等。李先生和李太太的父母都在农村,无收入。王先生家现有住房100平方米,每月需要还房屋贷款1500元,有现金及活期存款2万元、,基金5万元,。家庭资产情况家庭成员年龄工作身体状况李先生44部门经理健康李太太42科长健康李晓峰21大学生健康每月收支状况(单位:元)每月收入每月支出李先生收入4000房屋贷款1500李太太收入5000基本生活开销2000其他家人收入0外出就餐、购物、娱乐等3500其他收入0医疗费0其他0合计9000合计7000每月结余(收入-支出)20002、=负债/总资产=1450,00/595,000=%一般而言,一个家庭的总资产负债率低于50%,说明这个家庭发生财务危机可能性较小,目前李先生家庭的总资产负债率较为合理。每月还贷比=每月还贷额/家庭月收入=1,500/9,000=%一般而言,一个家庭的每月还贷比低于50%,说明这个家庭的还债能力较强,所以目前李先生家庭的每月还贷比较为合理。流动性比率=流动性资产/每月支出=20,000/7,000=,一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支,所以目前李先生家庭的流动性基本合理。每月结余比例=每月结余/每月收入=2,000/9,600=%消费比率=每月支出/每月净收入=7,000/9,000=%一般而言,一个家庭的每月合理结余比例应控制在40%以上,合理消费比率小于60%,目前莫某家庭的每月结余比例偏低,每月消费偏高,注意开源节流。投资资产与净资产比例:投资资产/净资产=50,000/450,000=%一般而言,一个家庭的投资资产与净资产比例在40%等于或大于50%为理想指标,%,明显偏低。家庭当前财务状况分析家庭资产负债状况(单位:万元)家庭资产家庭负债现金及活存2房屋贷款(余额)(余额)0基金5消费贷款(余额)0债券0信用卡未付款0房地产(自用)50其他0房地产(投资)0其他(朋友借款)(资产-负债)45家庭损益表(单位:元)收入支出年终奖金10000保险费0存款、债券利息400产险0股利、股息10000旅游费5000其他0人情费用、探亲费用5000合计24000合计10000每年结余(收入-支出)14000分析:从之前的基本情况和财务分析看来:%,说明其消费额偏高,需要开源节流,合理控制消费。而李先生家庭的收支和资产负债情况,主要有以下问题:资产结构不合理,金融资产占比较低。,自用住房占总资产的约84%,金融资产仅占14%左右,其金融资产总量少(),制约了李先生家庭提高资产收益的能力。为了实现李先生家庭买房的目标,从现在起就必须运用金融资产进行积极投资。三、家庭现金规划1、家庭储蓄的意义:不同的家庭,储蓄的动机也各不相同。有的是为了将来老年生活有保障;有的是为了准备假期旅游或购买耐用消费品;有的是为了给子女将来办婚事或想给子孙留点遗产;也有的纯粹是为储蓄而储蓄。总之,随着生产的发展和人民生活水平的不断提高,储蓄具有指导人们有计划地安排生活,提高消费质量,丰富消费内容的作用越来越显著。家庭储蓄不仅可以调节和改善家庭经济状况,而且对支援社会主义建设具有重大的作用。具体来说:第一,可以帮助家庭妥善理财,计划用财。家庭储蓄属于人们自觉的行为,是人们对家庭收入的自觉调节。因此,要储蓄,家庭就必须对收入和支出作出全面考虑,仔细盘算,量入为出,瞻前顾后,计划安排。而决不能有多少钱花多少钱。这就可以促进家庭合理理财,精打细算和勤俭节约。第二,可以帮助家庭积聚财富,开辟财源。在我国,许多家庭每个月的收入,在消费支出后,不可能进行费资较大的添置和购买。无论是购买家具还是购买电冰箱、电视机之类的家用电器,一般家庭都要经过较长时间的积蓄,聚零成整,聚少成多,逐步积蓄,这就需要把一部分钱储存起来。另外,把货币通过储蓄形式存入银行或信用社,不仅能保值,还能带来一部分利息。这也是增加收入和减少货币贬值损失的一个途径。第三,可以帮助国家缓和市场供求矛盾,稳定市场。由于家庭把一部分货币收入暂时储蓄起来,这就把现在的购买力推迟到了将来,许多家庭都这样做。那么,现在市场的购买力就会相对缩小。特别是在市场需求大于市