文档介绍：夫妻二人要如何理财规划美好未来夫妻二人要如何理财规划美好未来理财案例今年26岁的小俞是一家民企的职员,每月收入2000元。年长3岁的爱人担任一家企业的工程师,,年底还有3万元的奖励。爱人单位提供了一套住房,生活无压力,两人就在南昌安顿下来,暂时没有要孩子的打算。不过,享受“二人世界”的他们平时开销不小,通信费用每月500元左右,交通费用1000元,包括在外吃喝的生活开支每月至少2000元,每年还要旅游。目前仅有不足10万元的活期存款和几年前买的约3万元外国基金。最近,小俞开始思考:家庭开支是不是合理?买房子是不是能够承受贷款压力?如何投资更为合理?另外,爱人单位办理了五险一金,自己还另外买了一份商业保险,可小俞自己却没有什么保障。未来该如何规划?;;,并计划在2~3年内生小孩。财务分析资产分配不合理保险支出太少从背景资料来看,小俞夫妇年轻有为,赚钱能力和赚钱的再生能力正处于一个持续提升的阶段。目前家庭财务状况较好,无任何负债,收入稳定且丰厚。即期消费方面,两人安排比较合理,与南昌生活水平基本匹配,家庭结余比例也较适宜。不过,家庭资产的分配不太合理,资金的流动性好,但收益低。金融资产较为单一,家庭保险支出太少。理财建议一、现金增值分配存款稳健投资现金增值是实现各项目标的重要途径。从现状来看,他们只有3万元外国基金,资本投资经验较为不足。建议他们加强投资知识的学****灵活把握投资行为,并参考银行专业理财师提供的理财规划建议。存款方面,小俞夫妇可将现有存款的1万元配置货币型基金,作为家庭紧急预备金,剩余资金可采取集中投资方式,投资稳健型的中长期理财,如兴业银行的“万利宝”理财产品,以获得稳定的高收益。由于两人比较年轻,风险承受能力高,年底的3万元奖金可拿出一部分进行较高风险的投资,如股票或贵金属,以获取更高收益。四、购买房产一年后公积金贷款目前,南昌红谷滩一套三居室住房价格在100万元左右,以小俞夫妇现有收入及资金持有情况,建议其在一年后用公积金贷款购买住房。同时,将每月收入中的5000元开展基金定投投资,以债券及货币基金为主,为购房储备首付资金。以夫妇二人的收入来看,还贷无压力。三、子女教育金孩子出生后基金定投根据小俞夫妇的年龄,两三年内应计划生育小孩,届时家庭的支出会增加,后期子女教育金也将成为家庭的一笔重要支出。建议在孩子出生后,将每月收入中的2000元进行基金定投,由于资金储备的时间较长,可以股票基金(如指数基金)为首选,但在投资过程中要注意结合经济周期,把握投资时机,适时进行调整。四、保险补充选择期交型养老寿险通过保险这个避险工具来规避和转嫁生活中的风险,是现代人理财的明智选择。小俞的爱人社保及保险相对齐全,建议其适当增加意外险的投保额度;而小俞可选择期交型养老寿险,每年投保1~2万元,另配纯保障的重疾险与意外险。工薪族夫妻理财巧规划打造幸福家庭工薪族夫妻理财巧规划打造幸福家庭理财案例王先生30岁,本科学历,某公司中层管理人员,月均收入5000元。妻子从事小学教师工作,月均收入3000元。目前有银行存款15万元,价值60万元的按揭房产,尚有34万的贷款余额未还,月供2500元。每月其他日常开销约2000元。夫妇都有社保、养老保险等,没有商业保险(放心保)。理财目标1、提高资金利用率。2、小孩今年2岁半,需要为小孩准备完备的医疗保障和充足的教育金。3、资产保值增值。财务分析王先生家庭目前的收入来源主要是工资收入,有较完善的社会保障。现家庭负债仅有房屋贷款34万元,月还款2000元,表明张先生家庭财务状况良好。总的看来,王先生家属于中等收入家庭,资产除了按揭房外有银行存款。随着家庭逐步进入成熟期,尤其是伴随孩子的成长,各项费用例如教育的开支将逐渐增加。其家庭主要存在的问题是资金利用度不够,影响了资产的增值。理财建议一、现金规划建议保留5万元的日常备用金。备用金可以是少部分现金和活期、短期存款;也可以购买货币基金。二、教育计划针对孩子的教育基金,经测算共需约30万元。建议用基金定投的形式储备孩子教育金,每月定投1000元于平衡型基金,确保定投基金的年收益率达到10%-15%,然后根据所投入基金的持仓和收益变动情况进行实时调仓。三、保险规划家庭的风险保障目的是尽可能避免因意外或疾病导致家庭收入的减少,影响孩子的教育金和家庭生活品质下降的风险和还贷的压力。建议可为王先生购买一项意外险,保额在30万元以上;同时,两人的社保比较齐全,从长远考虑,二人还可以购买重大疾病保险。年保险总投资额在1万~2万元。孩子可投保大病保险、少儿综合保险或社区少儿保险。孩子大病保险是避免家庭遭遇孩子得重大疾病时无力支付医药费而造成家庭财务负担,投入费用