文档介绍：规划保险
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案例与讨论案例与讨论
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案例讨论规则案例讨论规则
以组为一个团队,推选组长或代表抽签决定选题。
汇报(人数、形式不限):汇报本组分工(全员参与情况)、讨论、分析
与回答或方案的制作过程;展示有关的计算表格、计算公式、参数及
其他假设;报告结果或具体的建议/成果/说明,接受同学/老师的提
问。
题目未给的假设要根据实况自设并说明清楚
配置产品的价格可参考“参考费率表”,或熟悉的产品价格。
从理财师给客户做分析建议的角度介绍/分析/回答/解释
每组报告时间30分钟左右,最短15分钟。报告形式可自选(提纲汇
报、对话、情景模拟)。
评分标准: 报告内容70%,说明技巧30%。
除了PPT报告外,需附上EXCEL试算表的演算过程。
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参考费率表:年龄参考费率表:年龄3535,年保费,年保费((期缴期缴2020年年),),
保费保费//万元保额万元保额
险种险种男男女女
2020年定期年定期 5050 3030
2020年定期联合年定期联合 6565 6565
2020年两全年两全 480480 460460
2020年两全联合年两全联合 500500 500500
人身意外人身意外 1010 1010
终身人寿终身人寿 250250 230230
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参考表:资产强迫变现的损失率参考表:资产强迫变现的损失率
项目损失率备注
价格、税、费、
房屋 10-30%
装修损失
新车、高级车
汽车 30-50%
损失率更高
股票 10-30%
尤其是封闭式企
封闭企业权益 10-90%
业
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第一题:张亦德第一题:张亦德//马清照家庭马清照家庭
((11))
张亦德与妻子马清照为35岁,有子一人(5岁),月工资
(扣除所得税和”三险一金”后)11,000元(其中7,000元来
自张亦德);家庭每月供奉双方父母共计400元。
04年9月以20年按揭贷款买房(总价65万元,年利率
%,未偿还本金47万元,);今年
入住前装修花费6万元,家具购置6万元,购置家用电器
5万元。
有经济型汽车一辆,3年前购置时新车价格12万元。
向亲友举债尚有4万元未还,年利率6%,约定未来3年
内还清;
希望儿子未来(18-21岁)能受高等教育,预期未来每年大学
费用需额外增加3万元。
家庭年平均生活费用开支48,000元(不含还款与供奉父
母)
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第一题:张亦德第一题:张亦德//马清照家庭马清照家庭
((22))
其他资产情况:
存款: 8,000元
贵重物品(黄金/艺术品) 4,000元
其他( 电脑/ 衣物…..) 20,000元
家庭希望未来5年内不再举债;
希望建立家庭应急基金(疾病/特殊支出): 50,000元;
希望儿子未来(18-21岁)能受高等教育,预期未来每年大学
费用需额外增加3万元;
预计张亦德届满60岁退休,妻子届满55岁退休;
张亦德、
退休后年消费为退休前消费的80%
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