文档介绍：个人征信管理
2011年8月
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一、个人征信系统建设背景
二、个人征信系统概况
三、个人征信系统运行及制度执行情况
四、存在问题及下一步工作重点
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一、个人征信系统建设背景
(一)为什么要建立个人征信系统
(二)国外是什么情况
(二)国内的实际情况
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二、个人征信系统概况
个人征信系统是人民银行总行于2005年联网运行的一个全国统一集中的系统,目前全国所有商业银行和部分有条件农村信用社已接入系统。系统采用集中存储模式,具有数据采集、信息查询、异议处理、统计分析和运行管理等五大功能,为政府部门、金融监管部门、金融机构、非金融机构和其他组织、社会公众提供了方便、高效、快捷的征信服务。
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三、系统运行及制度执行情况
(一)全省情况
(二)主要应用成效
(三)有关制度
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(一)全省情况
截至2010年12月31日,全省共有49家金融机构(类别)接入个人征信系统,包括:政策性银行3家,国有商业银行5家,股份制商业银行13家,城市商业银行18家,农村合作机构4家,外资银行6家,基本覆盖了省内所有对私信贷业务的机构。
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个人征信系统采集个人的基本信息、信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息,目前采集的数据项达300多项。其中:个人基本信息是指个人身份识别信息、职业和居住地址等信息,个人信贷交易信息是指金融机构提供的个人在贷款、贷记卡、准贷记卡和担保等信用活动中形成的交易记录,反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的公积金缴存信息等非金融领域负债等方面的信息。
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截至2010年12月31日,浙江省金融机构共开通个人征信系统用户22572个,其中:金融机构用户22372个,包括管理员用户1310个,普通用户21062个;人民银行用户200个,包括管理员用户74个,普通用户126个。
个人征信系统自2005年8月运行以来,查询量日益增大,5年多来金融机构累计查询量达4468万次,人民银行累计受理本人信用报告查询达20万次。
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(二)主要应用成效
个人征信系统运行以来,为金融机构拒绝高风险客户、预警高风险业务、清收不良贷款提供翔实的信息依据。金融机构通过查询系统了解个人的信用信息,判断个人的基本情况、负债情况和在其他领域的信用情况,识别高风险客户,拒绝对此类个人授信。同时,金融机构通过查询个人征信系统,密切跟踪已发生授信业务的个人信用状况变化,及时根据最新的风险提示,调整相应的信贷业务。个人征信系统还帮助金融机构充分发挥失信惩戒机制,追回不良贷款,提高了不良贷款的回收率。
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案例:某银行2010年4季度利用个人征信系统共堵住不良信用融资271笔,,其中:个人经营贷款21笔,金额975万元;个人消费贷款44笔,;个人住房贷款19笔,金额1000万元;拒办银行卡183张,。
案例:2010年4月,某客户到某合作银行对个人信用报告中1笔1999年的20万元短期保证贷款提出异议,此笔贷款账户状态为呆账,贷款余额为0,当前逾期总额为43590元,客户认为此笔贷款不是其本人的。银行经调阅相关档案,发现是当年基金会并入时的逾期贷款,20万本金已由借款人当时所在村