文档介绍：前海股权交易中心 股权质押贷产品介绍
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一、产品特点
二、准入条件
三、授信要素
四、股权价值认定
五、质押流程
六、讨论问题
一、产品特点
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1、专项融资产品:针对在前海股权交易中心挂牌、进行股权托管的小企业开发的专项股权质押融资产品。
2、授信额度高:最高授信额度可达2000万元。
3、无需房产抵押:本企业股权质押为主要担保条件,追加实际控制人个人无限连带担保责任。
4、股权价值认定灵活多样(后面会讲到)。
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二、准入条件——A
(一)企业经工商行政管理部门核准登记,且年检合格。持有人民银行核发的贷款证(卡)。
(二)企业没有贷款挪用记录。企业实际控制人或主要股东及其配偶(如有)信用记录良好,无不良嗜好。
(三)企业拥有固定的经营场所,稳定的供销渠道,强健的经营管理团队,健全的财务制度,较强的市场应变能力,灵活的激励机制。
(四)企业上一年财务报表经审计。
(五)企业上年度销售收入3000万元(含)以上,服务型企业1500万元(含)以上。上年度净资产在1500万元(含)以上。
(六)企业已在前海登记挂牌,在股权质押贷款发放前股权必须进行登记托管
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二、准入条件——B
符合准入条件A的基础上,还需满足以下两点:
(一)企业经营年限原则上在二年以上,实际控制人拥有三年以上相关行业从业经验。(如企业经营年限不满二年,但信用良好、经营规范、成长快速,经营年限要求可适度放宽,但实际控制人从业经验须五年以上。)
(二)企业近二年营业收入平均增长率为正,上年度及即期盈利。
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三、授信要素
1、授信品种:最长为1年的流动资金贷款
2、授信额度:
符合准入条件A的企业
不超过上年度销售收入的10%
单户最高500万元
符合准入条件B的企业
不超过上年度销售收入的15%
单户最高2000万
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三、授信要素
3、担保条件:
(一)民营企业实际控制人或控股自然人股东须提供个人无限责任保证担保。
(二)企业控股股东、实际控制人或持股占比30%及以上的其他股东须提供本企业股权质押担保,质押率不超过70%,质押股权价值应覆盖授信金额。
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四、股权价值认定
价值认定依据
股权性质
认定价值
质押率
已挂牌且近3个月内发生过交易
可转让股权以及
可转让之日早于授信到期日的限制转让股权
最近一次挂牌交易价格70%
不超过70%
其余限制转让股权
最近一次挂牌交易价格50%
已挂牌未交易且近6个月内PE、VC参股投资
可转让股权以及
可转让之日早于我行授信到期日的限制转让股权
最近一次介入交易价格70%
其余限制转让股权
最近一次介入交易价格50%
已挂牌未交易且近6个月内进行过定向增资的
可转让股权以及
可转让之日早于我行授信到期日的限制转让股权
最近一次定向增资价格70%
其余限制转让股权
最近一次定向增资价格50%
不属于上述情况
所有股权
上年度审计报表每股净资产价格
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五、质押流程
1、前海股权交易中心预登记
2、深圳市工商行政管理局办理股权质押登记
3、前海股权交易中心办理质押股权冻结备案等手续
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六、讨论问题
1、股权质押、冻结、解冻的手续?前海有无相关挂牌交易和股权质押相关的规则、制度?
2、股权质押融资后,若企业出现经营问题,贷款无法按时偿还,前海可以配合做哪些动作?是否可以处置股权?如何处置?
3、除了股权质押,在客户推介(特别是科技类、节能环保等行业)、中小企业私募债凭证等方面还有哪些合作空间?