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2010-6-11
自全球经济危机爆发以来,我国的中小企业遭到了前所未有的冲击。从中小企业为社会所做的贡献来看,中小企业占全国企业总数的99%,创造GDP增长占60%以上,出口创汇占60%以上,税收超过50%,提供的就业岗位达80%以上。中小企业的生死存亡已经关系到国家的命脉,中小企业不复苏,中国经济的复苏将无从谈起。
通过对中小企业长期、大量的走访调研,我们认为,资金链的断裂是造成发展中企业难以维持的主要因素,融资难问题已经严重制约着中小企业的发展。
一、中小企业融资难的现状及原因
中小企业融资难既有其自身的原因,有政策的缺欠,也有现有融资机制造成的渠道不畅。
中小企业的经营规模及资本规模较小,产权不清晰,抵押物少,抵御风险能力差,与大企业相比,在经营透明度、保证及抵押能力上有很大差异,在金融机构面前不占优势。同时,多数中小企业缺乏良好的公司管理机制,财务制度不健全,会计信息失真,金融机构难以取得可信的信息,对其放贷自然更加谨慎。此外,中小企业缺乏金融知识,融资渠道单一,银行与企业之间信息不对称,融资成本高,又增添融资难度。
长期以来的“抓大放小”的改革战略和政策取向,使得对中小企业发展的扶持力度不够。我国的《中小企业促进法》已颁布6年多,中小企业服务体系、中小企业信用体系、中小企业融资担保体系仍然不够健全和完善,没有建立中小企业融资风险补偿机制。自国际金融危机以来,我国实行了积极的财政政策和宽松货币政策,在2008年末颁发了金融30条,其后又出台金融九条等政策,可惜目前实际流向中小企业的贷款只有不到20%。
“偏见”
从商业银行贷款的主导思想、经营战略和贷款管理上来看,明显地反映出支持中小企业贷款力度差。
集约化经营战略。近年来银行业的竞争日趋激烈,各家商业银行为了抢占高端市场,普遍上收信贷管理权限,实施集约化经营,将资金集中调配使用。从积极意义上说,这有利于宏观调配,重点运用信贷资金,提高竞争力,防范金融风险。从根本上看;集约化经营与中小企业贷款金额小、频率高、时间急、周转快的特点是不相符合的。商业银行的信贷集权倾向,使其经营定位发生了偏差。信贷资金“垒大户”,忽视甚至放弃其他业务领域,造成对中小企业的信贷萎缩。
过分强调贷款“零风险”。商业银行过分强调贷款“零风险”,造成对中小企业信贷投放的严重阻滞。我国商业银行风险意识近几年来增强,这是银行经营的一大进步。但按照“零风险”来追究贷款责任,实行贷款第一责任人制度,甚至对贷款员实施信贷责任终身追究制,就走上了极端,难免使信