文档介绍：开栏语/从揭开面纱到掀起热潮再到火爆疯抢,余额宝、理财通等横空出世的互联网理财工具汹涌而来、迅猛出击,由此而搅动的“草根理财”变局已势不可当。互联网金融“革了银行的命”的结论还为时尚早,但“动了银行的奶酪”已是不争事实。越来越多的冲击或许还会出现****惯过好日子的银行在未来十面埋伏的互联网金融大潮中如何做好过“紧日子”的准备?我们将通过“对话互联网金融”系列访谈寻找答案。
在被称为“互联网金融元年”的2013年,众多互联网企业纷纷在支付、融资、理财等传统银行优势业务领域攻城略地、抢足风头,令“高大上”传统银行业颇感冲击甚至威胁。
随着互联网企业继续向金融领域渗透,传统银行亦在互联网金融领域进行创新探索,2014年互联网金融热潮仍将继续迸发。在如火如荼的互联网金融大潮中,传统银行越来越清醒地认识到自身的边界和定位。
“互联网金融并没有改变金融的本质。”农行电子银行部总经理马曙光近日接受《中国经营报》记者专访时指出,互联网金融,不会脱离金融这个本质,以金融见长的银行仍是互联网金融的主流力量。
银行从事互联网金融不脱离金融本质
《中国经营报》:当前互联网企业已经向小额信贷、现金管理、供应链金融等传统银行业务领域渗透。怎么看当前互联网企业进军金融领域趋势?对银行哪些业务造成了冲击?
马曙光:互联网金融兴起并蓬勃发展,从根本上讲源于在客户多样化在线金融需求不断增长形势下,单纯依靠传统金融服务方式已经不能完全满足客户的新兴需求,互联网金融的出现是社会关系服务于生产力的一个印证。
互联网企业进军金融业务,与其说是对银行造成了冲击,不如说是唤醒了客户的潜在金融需求,激发了“草根”阶层的金融意识,为银行提供了更多的服务机会,同时它所产生“鲇鱼效应”对银行的发展起到了重要的启示和借鉴作用,使银行用互联网的思维重新审视自身业务。一方面,互联网企业涉足金融有独特的优势和特点,比如产品迭代快、用户体验好、数据应用广等,值得传统银行吸收学****另一方面,互联网企业从单纯的支付业务向小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金保险销售、信用卡还款等银行业务全面进军,网络支付、网络融资、网络理财的火爆,尤其是网络理财的低门槛特性引起网民极大追捧,推动资金走向市场化,这些趋势都是金融机构应该重点关注的趋势。
《中国经营报》:在互联网金融大潮中,银行如何认清自己的边界和定位?
马曙光:首先要明确的一点是,金融机构是互联网金融的先行者和有力推动者。早在互联网企业之前,银行等金融机构就已顺应信息技术发展趋势大力推行金融电子化,进行数据大集中,建立了自己的全国计算机网络。之后,随着信息技术的不断革新和互联网技术的不断发展,银行更是通过公众互联网与客户对接,以电子银行为主阵地,积极推进金融电商化的进程:以门户网站、网上银行、手机银行、电话银行等电子渠道作为载体,建设网络金融生态圈,建成立体在线的销售体系,培育在线金融客户群体,逐步探索数据应用模式。通过多年努力,培育了数亿具有互联网消费****惯的忠实客户,推出了涵盖包括资产、负债、中间业务在内的绝大部分银行业务,电子银行品牌家喻户晓。同时,电子银行便捷、灵活的服务吸引了更多成长型、高价值的年轻客户,成为互联网金融的优质客户群体。
众多传统银行“触电”,目的是通过电商服务网住客户,拥有交易数据,保住金融阵地。以当前多家银行搭建金融开放平台为例,金融同业倾力建设集B2C、B2B、金融商城等功能于一体、各种服务聚合互动的生态体系,实质是银行通过平台积聚人气和商户,获取金融数据。因为平台是参与电子商务包括互联网金融的基础和根本,是获得数据的重要的可持续来源。在平台内,金融与商务、社交功能互相融合,实现单一产品、单向服务向组合产品、综合服务的延伸,积累客户网络数据,依靠企业的进、销、存等行为数据和上下游供应链信息,更好地提供金融服务。
归根结底,互联网金融的本质是金融电商化,是金融服务的电子商务模式,只是金融产品、金融服务的销售和服务方式发生了改变,并没有改变金融的本质。银行从事互联网金融,不会脱离金融这个本质。线下金融依旧是非常重要的金融服务方式,以电子银行为代表的在线金融也将迎来全新的发展契机。在互联网金融大潮中,银行一方面要关注热点,认准互联网金融的发展趋势,创新突破,同时也要保持定力,坚持有所为有所不为,不去做一些银行不擅长、与金融服务无关的创新,或者脱离银行的实际去做一些蕴含巨大风险的所谓创新业务。
移动互联潜力巨大
《中国经营报》:银行布局互联网金融的主攻方向是什么?作为国有大型银行,农行布局互联网金融的思路是什么?
马曙光:面对当前互联网金融迅猛发展态势,商业银行也在不断调整战略,加快转型。基于对互联网金融的前瞻研究、探索实践以及对未来发展展望,农行行领导给予了高度重