文档介绍：理财策划书
———徐太太夫妇的理财规划
负责人: 王永永
团队人员: 李小飞庞春玲
汪慧慧幸小军
联系方式: **********
专业:财务管理
目录
一、客户基本情况
(一)客户信息
(二)财务现状
(三)理财目标
二、客户财务状况分析
(一)资产负债情况分析
(二)收入支出表的分析
(三)财务比率表格化
(四)综合分析与理财建议
三、理财目标的确定与风险分析
(一)理财目标分析
(二)风险能力分析
:
四、客户具体理财方案
(一)收支规划
(二)资产配置
:
:
:
五、具体执行计划
六、整体方案的评估与分析
(一)方案的优缺点:
(二)考虑到的风险及规避方法
七、结束语
客户基本情况
(一)客户信息
徐太太是政府公务员,她先生年仅35岁,却已是某大学的副教授和教研室主任。由于科研任务很多,所以虽然徐先生固定收入不高,但奖金却十分丰厚。目前他们没有孩子,没有什么债务负担,只是每月需为徐母奉上1500元的赡养费。,单位配齐的“三险一金”和商业保险,20万元的银行存款,一套公寓房和两部私家车,使徐太太夫妇的日子过得十分安心和富足。
(二)财务状况
1. 收入支出表:
家庭月度收支(元)
收入(税后)
支出
工资
10000
交通费
400
奖金
8000
父母赡养费
1500
饭钱
1500
娱乐消遣
800
手机通讯费
300
月收入总额
18000
月支出总额
4500
月收支结余
13500
2. 年收入支出表:
个人年度收支
收入(税后)
支出
年薪
120000
基本支出
54000
奖金
96000
旅游花费
8000
银行利息
8000
服装购买
5000
其他支出
3000
年收入总额
224000
年支出总额
70000
年收支结余
154000
:
个人资产负债表
单位:元人民币
资产
负债
股票
0
长期负债
现金
5万
房屋贷款
银行存款
20万
汽车贷款
个人资产
消费贷款
其他金融资产
短期负债
房屋不动产
50万
信用卡透支
汽车
40万
应纳税款
总资产
115万
总负债
0
(三)理财目标
运用已有的经济财产,寻找收益高的投资项目,,拥有更高质量、更有保障、更有回报的生活。
客户财务状况分析
(一)财务状况分析
资产负债情况分析
个人资产负债表
单位:元人民币
资产
负债
股票
0
长期负债
现金
5万
房屋贷款
银行存款
20万
汽车贷款
个人资产
消费贷款
其他金融资产
短期负债
房屋不动产
50万
信用卡透支
车
40万
应纳税款
总资产
115万
总负债
0
根据徐夫妇的资产负债表,我们可以得出以下结论:
负债比例为0,由于没有负债,因此客户没有过多的经济负担。
资本储备充足,满足基本的流动性需求,有结余。
投资比例为0,即没有投资项目,需将日后收入进行合理的分配和投资,以避免在通胀条件下的货币贬值。
2. 收入支出表的分析
收入支出表:
家庭月度收支(元)
收入(税后)
支出
工资
10000
交通费
400
奖金
8000
父母赡养费
1500
饭钱
1500
娱乐消遣
800
手机通讯费
300
月收入总额
18000
月支出总额
4500
月收支结余
13500
年收入支出表:
个人年度收支
收入(税后)
支出
年薪
120000
基本支出
54000
奖金
96000
旅游花费
8000
银行利息
8000
服装购买
5000
其他支出
3000
年收入总额
224000
年支出总额
70000
年收支结余
154000
分析:
鉴于其支出情况比较合理,没有过分的额外不必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习惯,并通过投资和合理分配以应对通胀并达到资产增值来实现理财目标。
考核项目
比率
客户状况
理想标准
简要评价
净资产
扩大能力
结余比例
%
>10%
现金流较为充足
投资/净资产比率
0%
20-50%
投资空间巨大
支出能力强弱
流动性比率
3左右