1 / 14
文档名称:

理财规划.doc

格式:doc   页数:14页
下载后只包含 1 个 DOC 格式的文档,没有任何的图纸或源代码,查看文件列表

如果您已付费下载过本站文档,您可以点这里二次下载

分享

预览

理财规划.doc

上传人:875845154 2015/12/27 文件大小:0 KB

下载得到文件列表

理财规划.doc

相关文档

文档介绍

文档介绍:理财策划书
———徐太太夫妇的理财规划
负责人: 王永永
团队人员: 李小飞庞春玲
汪慧慧幸小军
联系方式: **********
专业:财务管理
目录
一、客户基本情况
(一)客户信息
(二)财务现状
(三)理财目标
二、客户财务状况分析
(一)资产负债情况分析
(二)收入支出表的分析
(三)财务比率表格化
(四)综合分析与理财建议
三、理财目标的确定与风险分析
(一)理财目标分析


(二)风险能力分析

:

四、客户具体理财方案
(一)收支规划
(二)资产配置
:
:
:
五、具体执行计划
六、整体方案的评估与分析
(一)方案的优缺点:
(二)考虑到的风险及规避方法
七、结束语
客户基本情况
(一)客户信息
徐太太是政府公务员,她先生年仅35岁,却已是某大学的副教授和教研室主任。由于科研任务很多,所以虽然徐先生固定收入不高,但奖金却十分丰厚。目前他们没有孩子,没有什么债务负担,只是每月需为徐母奉上1500元的赡养费。,单位配齐的“三险一金”和商业保险,20万元的银行存款,一套公寓房和两部私家车,使徐太太夫妇的日子过得十分安心和富足。
(二)财务状况
1. 收入支出表:
家庭月度收支(元)
收入(税后)
支出
工资
10000
交通费
400
奖金
8000
父母赡养费
1500
饭钱
1500
娱乐消遣
800
手机通讯费
300
月收入总额
18000
月支出总额
4500
月收支结余
13500
2. 年收入支出表:
个人年度收支
收入(税后)
支出
年薪
120000
基本支出
54000
奖金
96000
旅游花费
8000
银行利息
8000
服装购买
5000
其他支出
3000
年收入总额
224000
年支出总额
70000
年收支结余
154000
:
个人资产负债表
单位:元人民币
资产
负债
股票
0
长期负债
现金
5万
房屋贷款
银行存款
20万
汽车贷款
个人资产
消费贷款
其他金融资产
短期负债
房屋不动产
50万
信用卡透支
汽车
40万
应纳税款
总资产
115万
总负债
0
(三)理财目标
运用已有的经济财产,寻找收益高的投资项目,,拥有更高质量、更有保障、更有回报的生活。
客户财务状况分析
(一)财务状况分析
资产负债情况分析
个人资产负债表
单位:元人民币
资产
负债
股票
0
长期负债
现金
5万
房屋贷款
银行存款
20万
汽车贷款
个人资产
消费贷款
其他金融资产
短期负债
房屋不动产
50万
信用卡透支

40万
应纳税款
总资产
115万
总负债
0
根据徐夫妇的资产负债表,我们可以得出以下结论:
负债比例为0,由于没有负债,因此客户没有过多的经济负担。
资本储备充足,满足基本的流动性需求,有结余。
投资比例为0,即没有投资项目,需将日后收入进行合理的分配和投资,以避免在通胀条件下的货币贬值。
2. 收入支出表的分析
收入支出表:
家庭月度收支(元)
收入(税后)
支出
工资
10000
交通费
400
奖金
8000
父母赡养费
1500
饭钱
1500
娱乐消遣
800
手机通讯费
300
月收入总额
18000
月支出总额
4500
月收支结余
13500
年收入支出表:
个人年度收支
收入(税后)
支出
年薪
120000
基本支出
54000
奖金
96000
旅游花费
8000
银行利息
8000
服装购买
5000
其他支出
3000
年收入总额
224000
年支出总额
70000
年收支结余
154000
分析:
鉴于其支出情况比较合理,没有过分的额外不必要消费。我们建议客户保持其良好的消费习惯,并通过投资和合理分配以应对通胀并达到资产增值来实现理财目标。

考核项目
比率
客户状况
理想标准
简要评价
净资产
扩大能力
结余比例
%
>10%
现金流较为充足
投资/净资产比率
0%
20-50%
投资空间巨大
支出能力强弱
流动性比率

3左右

最近更新

幼儿阅读心得体会 21页

必备主任述职报告模板合集六篇 12页

铁路物流园区交通组织-全面剖析 38页

七年级下册生物青春期(2016人教版) 46页

无人驾驶技术突破-第1篇-全面剖析 36页

2024年金属制品行业竞争态势研究-全面剖析 33页

七下句子翻译一日一练 39页

《统计数据的搜集》 84页

催化裂化装置的抑焦阻垢运行优化 2页

信息预处理技术在超声测厚中的应用 2页

供轮胎胶料用的天然橡胶分级方法 2页

低负荷下PET切片中端羧基值工艺控制 2页

低合金高强度焊缝金属组织的研究 2页

版个人租赁合同范本详览 6页

企业财会管理人员素质有效提升问题研究 2页

以醴陵陶瓷产业为例浅谈陶瓷包装设计 2页

清淤服务合同标准版 6页

深圳建筑项目合同汇总 6页

从头计算法研究反应中间体的静电势(英文) 2页

介质谐振器型带通滤波器机助优化设计 2页

介绍PI——6000型非破坏性绝缘检测仪的应用 2页

人工诱导根瘤菌与非豆科植物结瘤共生的研究 2页

京广线连江口—源潭间砂土路堤水害分析 2页

《经典培训课件》团队建设之团队诊断篇 175页

井下作业修井技术现状及新工艺的优化 2页

汽车维修项目合同范本 6页

二维和三维电子地图的空间认知差异研究 2页

污水处理工程合同样本 7页

也谈养鳗业发展中存在的问题与对策 2页

乌桕皮脂甘油三酯成分的分析及类可可脂的制作.. 2页