文档介绍：IT精英的理财方案IT精英的理财方案一、背景资料王先生,29岁,电脑软件高工,就职于杭州一家软件开发公司,年税后年收入18万。有基本的社保,公积金,个人购买了一份的重大疾险,年缴1200元,保额为5万元,拥有40万的银行定期存款,活期存款7万元,因平常工作繁忙,没有进行其他投资项目,无贷款,每月开支3000元,每月有现处单身期,拥有一间单身公寓月租1500元。女友也在一家软件开发公司工作,年税后年收入15万元,有基本的社保,公积金。王先生打算两年后跟女友结婚,过二人世界。王先生的父母生活在农村,60多岁,无收入和任何保障,母亲身体欠佳。王先生每年需要支付父母的生活费2万元。表—1:家庭财务现状表资产状况定期存款:40万元;活期存款:7万元。负债状况无收入状况工资年收入18万元;存款利息年收入1万元左右。支出状况日常开支3000元;单身公寓月租1500元;。保障情况拥有重大疾险从上表中可以看出,王先生的年收入较高,但财务安排不够合理,个人财务问题主要集中在资产没有合理分配,大部分资产都存在银行,这样在一定的程度上减少了资产的流动性和收益率,所以王先生可以选择一些投资性理财产品,提高预期的投资收益率,以达到资产保值增值。同时,由于王先生的工作性质,决定了他的收入具有较大的不确定性,而其目前只有健康保险,因此保险方面存在着过于单一,不够全面的欠缺,需要加强保险保障。二、理财目标1、保障目标:考虑到要做丁克族,所以想提早规划养老保险2、购房目标:王先生准备近一两年和女友结婚,但没打算要孩子,看中一套适合两人居住的商品房,需资金80万元左右购车目标:王先生准备在2-4年内添置一辆价值15万元左右的私家车创业目标:由于IT行业竞争力较激烈,工作压力大,对创业又很感兴趣,所以想在4年后有足额资金和朋友合资开一家软件开发公司三、理财组合建议和分析(一)现金规划策略1、,保持原有的开支水平,作为都市高收入阶层的IT精英,平时工作繁忙,通过一张农业银行的金穗借记卡来管理王先生的定期、活期,基金、住房贷款等资金账户,开通网上银行就可以实现网上支付、网上缴费、网上汇款、跨行转账、外汇基金买卖多种业务,同时清楚地了解自己的资产和负债情况,查询收入支出明确表,对钱心中有数,王先生可以不用手中拿着多张存折或银行卡,频繁地跑银行、证券公司,在家就可以实时掌握资金账户的信息,轻松方便,农行网点分广,产品功能全,服务质量优等特点会给王先生的理财计划提供更多的方便。2、紧急备用金一个家庭难免有意外或突发事件的发生,此时如果没有一笔紧包备用金可供动用,会陷入一时的财务困境,因此建议保持3~6个月的生活费左右,年安排2万元的活期存款并配合货币市场基金的2万元以易变现。货币基金能提供较高的流动性和安全性,但是只有在绝对紧张的情况下才能动用这些资金,王先生的母亲身体状况不好,多安排一些资金,以备急用。3、赡养父母年安排12000元,由于王先生的父母在农村,平时自己可以种种小菜,自得自乐,生活上给一点补助,两人1000元,在农村也算不错,王先生的母亲身体不好,另安排5000元医疗费用,从紧急备用金中列支。保险保障策略意外保障保险王先生目前有一定的社会保险而且他自己购买了一份重大疾险,对于健康保障已经足够。但是,王先生拥有的保种中,没有起到“保障”作用的保险,结婚后他是家庭的顶梁柱,因此应当增加一些意外伤害险等,而且意外伤害保险保费低廉,投保简单,无需检查身体,可以让自己工作的更安心,让自己的家人更放心。2、养老投资养老投资是一项战略性、前瞻性的投资,因为王先生将来想做丁克族,从现在起,为自己购买一份养老保险是必要,把它当成一项长期储蓄,为自己退休后有一良好的生活的质量保障。现在市场上的一些投资和保障类的保险产品很多,经过分析,本设计购买一份国寿鸿寿年金险,每年缴费13100元,缴费期为10年。它的保障内容包括身故、全残、满期给付、重大疾病和意外伤害等兼有投资储蓄功能,不断的积累保单的价值,作为退休后的养老金,一举两得。表—2:王先生保险计划建议书(单位:元)险种名称缴费年限保额年缴国寿鸿寿年金保险10**********附加意外伤害医疗保险13000/每次42人身意外伤害保险20200000400(三)购房规划策略为了婚后能有一个基本的生活保障,两人打算共同购买一套商品房,建议王先生利用21万元资金作为首付,并向银行申请59万元的房屋按揭贷款,王先生即将结婚,将有一笔较大的费用支出,因此需留出足够的资金用于相关费用的支出。费用规划如下:表—3:房屋装修和婚礼费表(单位:元)项目费用项目费用房屋装修费用60000婚礼费用30000购置家具、家电50000合计140000对于王先生来说,结婚是近一两年的事,但又看中那套商品房,所以