文档介绍：叶云规划报告书2011全方位理财规划报告书客户:叶云规划师:精英规划完成日期:2011年4月5日服务公司:交通银行沃德理财规划声明尊敬的叶云女士:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于普遍可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 2、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好地决策,达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式,以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如家庭结构转变或更换工作等。:交通银行资深金融理财室为您制作此份理财规划报告书,其经验背景介绍如下:1)学历背景:国际金融、会计、法律2)专业认证:2008年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3)工作经验:交通银行个人理财中心金融理财师3-10年,4)专长:投资规划、保险规划、:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户,充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可,本行负责的金融理财师与助理人员,不得透漏任何有关客户的个人信息。)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。2)推介专业人士时,该专业人士与理财师的关系:相互独立,如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。4)与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:交通银行仅收取顾问咨询费,未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。交通银行沃德财富中心二0一一年四月五日基本假设报酬率:社保养老金:6%退休后自行投资:6%住房公积金:2%股票长期平均报酬率:12%标准差:20%债券平均报酬率:6%标准差:8%通货膨胀率:4%定期存款利率:3%股票与债券的相关系数::当地月社平工资:3000社保缴费最高为社平工资的3倍贷款利率:商业贷款利率:6%收入成长率:房屋成长率:5%房屋折旧:2%汽车成长率:2%汽车折旧:20%退休前后支出成长率:5%学费成长率:5%收入成长率:5%社平工资成长率:5%国家基本养老金:5%第二部分家庭理财报告家庭基本情况姓名年龄称谓职业身体状况财务状况叶云35客户本人企业主佳佳李浩36配偶民企高管佳佳李叶8儿子小学生佳依赖父母家庭资产负债表婚前(2011年4月30日)资产金额(元)百分比负债与权益金额(元)%%%%定存00投资负债1700000100%%总负债170000100%%%%%%%% 总净值4680000 100%%   %   %   %   总资产6380000100%   家庭现金流量表离婚前家庭所得项目家庭合计占收入%家庭支出项目家庭合计占支出%%%工资薪金所得8542816%保费支出20000 % %  %收入合计533999100%支出合计299595100% 净收入234404 离婚前财务分析分析表:家庭财务比率定义比率合理范围建议流动比率流动资产/流动负债#DIV/0!2-10无流动性负债,建议申请信用卡和小额消费贷款资产负债率总负债/%20%-60%在合理范围之内紧急预备金倍数流动资产/-6流动性很好财务自由度年理财收入/%20%-100%自由度偏低,建议增加生息投资贷款年供负担率年本息支出/%20%-40%在合理范围之内保费负担率年保费/%5%-15%偏低,保障不足,建议增加保险配置平均投资报酬率年理财收入/%4%-10%偏低,建议增加风险投资净值成长率净储蓄/(净值-净储蓄)%5%-20%在合理范围之内净储蓄率净储蓄/