文档介绍：贵州大学
硕士学位论文
商业银行消费信贷个人客户信用评分探讨
姓名:党信涛
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:陈述云
20061201
论文作者签名:党信洼导师签名:陵述亟期:星昼生旦原创性声明本人郑重声明:所呈交的学位论文,是本人在导师的指导下,独立进行研究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究在做出重要贡献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。关于学位论文使用授权的声明本人完全了解贵州大学有关保留、使用学位论文的规定,同意学校保留或向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅;本人授权贵州大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。C苈畚脑诮饷芎笥ψ袷卮斯娑贵州大学硕士学位论文
摘要伴随着我的不断提高,近些年来,人们的消费和投资观念发生了很大的变化,个人消费信贷已成为个人消费和投资经营的重要融资渠道,住房信贷、汽车信贷、耐用消费品信贷、助业信贷等个人消费信贷业务取得长足地发展。曛泄研糯幸笛芯勘ǜ妗废允荆刂昴夜个人消费信贷余额达到’万亿元,是年谠5倍,⑽髋返确⒋锕%的占比相比还相差甚远,,制约我国商业银行消费信贷业务发展的因素还很多,比如传统消费观念的制约、个人信用制度的缺失以及银行信贷体制改革的滞后等等。其中,我国商业银行缺乏对消费信贷个人客户信用的准确计量和评价,,现行商业银行消费信贷个人客户信用评分方法存在哪些问题谙钟械母鋈诵庞锰逑岛突肪诚拢绾喂建合理可行的消费信贷个人信用评分指标体系谰萜婪种副晏逑等绾谓⑵鹣信贷个人信用评分模型庑┪侍庹潜疚难√獾脑蚝鸵馔贾凇在尝试对上述问题进行讨论和回答时,本文首先从宏观和微观两方面对我国大力发展消费信贷的意义进行阐述,对当前国内商业银行流行的消费信贷个人信用评分方法以及几种常见的个人信用评分模型进行介绍和分析。同时,吸收和借鉴国内外学者有关消费信贷个人信用评分的研究成果和美国评分模型、花旗银行、建设银行等著名商业银行消费信贷个人信用评分办法,结合自己多年的工作实践,构建消费信贷个人信用评分指标体系;借助运筹学中层次分析法原理法范ㄏ研糯人信用评分指标体系中各指标的权重;在此基础上,借助模糊隶属度原理,运用舍去评语等级集的模糊综合评价法来构建消费信贷个人信用评分模型,并进行实证检验。在具体分析研究过程中,本文采用定性与定量相结合的研究分析方法,得出一种基于层次分析法和模糊综合评价法的消费信贷个人信用评分模型,以期对我国商业银行实施消费信贷个人信用评分有所裨益。关键词:消费信贷,个人信用评分,ǎ:酆掀兰鄯商业银行消费信贷个人客户信用评分撵讨
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把问题的提出消费通常是指人类获取生活资料、维持自身生存与发展的一种行为。从人类社会发展的历史进程来看,正是由于人类在追求提高自身消费欲望满足程度或提高消费水平的最原始动力推动下,才促进了人类社会的发展、经济的繁荣和社会制度的变迁。从社会再生产的角度来看;人类自身的生存与发展最终依靠的依然是生产与消费。因此,消费问题是人类社会最本质的问题之一。马克思说:。没有生产,就没有消费,但是,没有消费,也就没有生产,因为如果这样,生产就没有目的。”堵砜怂级鞲斯选集》,特别是近些年来,随着我的不断提高,个人的消费观念和消费模式发生深刻的变化,“用明天的钱圆今天的梦”的信贷消费模式已经成为个人消费一种新的潮流。在西方发达国家,,积极采取各种举措大力发展消费信贷业务以此来扩大内需、拉动经济增长,消费信贷在我国也得到了一定程度的发展。尤其是近几年的发展态势十分迅猛但与发达国家相比,,随着我国市场经济体制的不断完善,“信用经济时代”的到来以及个人信用体系的日益完备,消费信贷必将有一个更加美好的发展前景,,给处于信息劣势方的商业银行带来极大的信用风险。而作为信用风险“防火墙”的消费信贷个人信用评分,由于现