文档介绍：保险学商业保险人身保险人身保险及其特点、种类传统型人寿保险创新型人寿保险人身意外伤害保险健康保险2第一节人身保险概述人身保险的概念、特点与分类人身保险事故的特点:事故的必然性发生的分散性概率与年龄相关,具有相对稳定性产品的特点:需求面广,具有较大弹性金额影响因素多,保险金给付属于约定给付保险利益取决于人身关系长期性、储蓄性3人身保险的特点与分类人身保险业务特点:均衡保费提取准备金投资重要性保单调整难度大连续性分类:按保险范围分:人寿保险、健康保险和人身意外伤害险按保险期限:长期保险、1年期保险和短期保险按投保动因:自愿保险和强制保险按投保人数:个人保险、联合保险和团体保险其他分类:健体与非健体、分红与否、变通与简易等4人身保险合同常见条款保护保单所有人的条款保护保险人的条款提供选择权给保单所有人的条款5保险保单所有人的条款完整契约条款不可抗辩条款宽限期条款复效条款年龄性别误告条款不丧失价值条款6保护保单所有人的条款完整契约条款概念:保单本身与附加的投保书复印件一起构成当事人间完整的契约作用:防止公司以参考为由,将公司内部规定、要保书及体检报告等加到保单中,除非在保单里加上类似文件的复印件(当然,需征得投保人同意)其实也是对保险人的保护(比如将要保书、投保书复印件加上,如果有不实告知则有据可查)7保护保单所有人的条款不可抗辩条款由19C的英国发展而来,人寿保险公司主动提出、为大众提供更多保证的条款;含义:被保险人生存期间,从人身保险合同订立之日起满2年后,除非投保人停止缴费,保险人不得以投保人投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由主张合同无效或拒绝给付保险金;大陆保单一般不列入该条款,但法律体现该条款的精神8保护保单所有人的条款宽限期条款允许投保人在应缴费日期后的30至60日内缴纳保险费,而且在此期间保单有效;意味着,在此期间发生保险事故的人,实际上是获得了额外的30~60日的保障,而对于逾期失效者则完全获得了30~60日的免费保障;但对发生事故的人而言,赔付时需扣除应缴保费及其利息,但实际上很少有保险公司会收取利息;目的是防止保单所有人非故意过期末缴纳保费,否则即使过期一天也要涉及到另一个概念:复效9保护保单所有人的条款复效条款(1)起作用的情况:保费在宽限期内未缴纳,且没有足够的现金价值垫付保费,因此保单失效且失效期未超过2年;保单所有人希望保单重新生效复效的条件:被保险人提供让公司满意的可保性证明(比健康证明意义广泛)——以防逆选择;缴清逾期末缴的保费及利息,但对失效期间的保险事故不予负责。10