文档介绍：《个人理财考试辅导****题集》答案解释第1篇个人理财业务专业知识第1章个人理财概述(一)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,故C选项正确。(第3页),但是需要客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来自行管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。(第5页),处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄产品、固定收益类产品等,同时降低股票、房产等资产的配置,以规避经济波动带来的损失。(第16页),处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑买入对周期波动不敏感的行业的资产,以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感,而电力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此,个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。(第16页),个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品,持有一些浮动利率资产、股票和外汇,以对自己的资产进行保值。(第16页),客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担,这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。(第5页)。(第5页),处于扩张阶段时,个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产,特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产,同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等,以分享经济增长成果。(第15~16页)=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%(第22页)(二)、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。这些专业化服务活动表现为两种性质:一种是顾问性质,此时商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询;另一种是受托性质,此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。故E选项不属于商业银行个人理财业务的专业化服务。(第3~4页),分为理财顾问服务和综合理财服务两类。其中,理财顾问服务是指商银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,故A、C、D选项正确。私人银行业务和理财计划不属于理财顾问服务,故B、E选项错误。(第4~5页),分为理财顾问服务和综合理财服务两类。其中,综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类,故B、D选项正确。财务分析和规划不属于综合理财服务。(第4~5页)。对于个人而言,利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资决策的意愿,故A、B选项正确。例如,是把钱存入银行还是增加消费支出,是购买股票还是购买债券,是现在借钱购买住宅还是将来赚够了再买,等等。利率水平的变动还会影响个人从银行获取的各种信贷的融资成本,投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响,故C、D、E选项正确。(第22页)、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期融资债券为收益保证,向个人投资者发行的理财产品。(第11页)(三)。若本币贬值,则外汇资产相对具有较高的支付能力,能够减小本币贬值的影响。(第17页),不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。如果物价水平是处在变动之中的状态,那么名义利率就不能够真实反映投资收益率,应该将名义利率减去通货膨胀率之后得到实际利率,从而反映理财产品的真实收益水平。(第22页),它并不限于为客户提供投资理财产品,还包括替客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡,同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。(第5页),其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到保存财富、创造财富的目标。(第5页)第2章金融市场(一)