文档介绍：:..论文:信用社存在的问题及解决对策新一轮农村信用社改革试点工作给农村信用社带来了前所未有的发展机遇,建设社会主义新农村这一战略性目标的提出又给农村信用社开拓了广阔的历史舞台,从而开创了农村信用社发展史上的新纪元。但就目前而言,我市农村信用社还存在诸多问题,这些问题如不加以解决,将严重影响到改革的进程和服务“三农”水平的进一步提高。一、存在问题纵观我市农村信用社发展现状,笔者认为,我市农村信用社存在七大突出问题:(一) 企业文化缺失。所谓企业文化,是企业在社会主义市场经济实践中,而逐步形成的为全体员工所认同、遵守、带有本企业特色的价值观念、经营准则、工作作风、企业精神、道德规范、发展目标的总和,是推动企业前进的源动力。农村信用社经历了五十多年的发展历程,企业文化建设却没能引起各级管理者的足够重视。同其它国有商业银行相比,农村信用社缺少统一的形象标识、服务标准、网点设施、宣传用语等,更重耍的是,农村信用社缺少一种“魂”,一种能够推动企业不断前进的内在精神力量。笔者认为,企业文化的缺失是阻碍农村信用社发展的最主要因素。(二) 人员素质堪忧。信用社难发展,人员素质差是最根本因素。从信用社人员构成來看,内部人衍生现象严重,属“子承父业”、依靠关系进入信用社的占了绝大部分,一些人甚至只有小学文化,而通过正规考试取得学历的实属凤毛麟角。虽然近些年,经过培训、自学、脱产等多种形式,员工的素质有了一定程度的提高,但“含金量”明显不足。一些领导者思想僵化,用人观念陈旧,甚至是有失公允,导致人才闲置、人才搁浅现象严重。一些员工尤其是基层管理人员文化素质和思想素质偏差,小农意识浓,利欲观念重,潜在的道德风险大,直接导致了农信社内部管理混乱,内控措施不力,违规违纪现象时有发生。(三) 重经营轻管理现象突出。笔者认为,这一问题应该是人员素质低的衍生品。由于素质差,一些基层管理者把主任职权简单地理解为放贷、收贷、收息和盘活,却忽视了加强管理的重要性,甚至是根本就不懂得该如何管理。一方面,信用社虽有齐全的规章制度,却是一事一规,彼此独立,没有形成事事关联、环环相扣、相互制约的内部控制制度。另一方面,有章不循,违规操作,查处不严现象依然存在,从而加大了农村信用社的经营风险。(四) 历史包袱沉重。一是历年亏损严重。以某县为例,由于经营不善,加之不良贷款居高不下,到2004年末连续多年亏损,累计亏损额达6500万元,资本充足率为-%。二是不良贷款占比高。到2004年底,,%0居高不下的不良贷款严重阻碍了信用社的业务发展。(五) 结算渠道不畅。当前困扰我市农村信用社发展的突出问题之一就是电子化建设严重滞后,在激烈的同业竞争面前,明显处于劣势,其造成的直接后果就是市场认知率差,组织资金困难,支农资金缺口大,贷款满足率低,资金供求矛盾突出。(六) “三会”制度形同虚设。虽然按照改革耍求,各地农村信用社都建立起了“三会”制度,但大多带有急功近利的色彩,有“换汤不换药”之嫌,“三会”的职能作用并未得到充分发挥,新型管理体制的优势也未能得到真正的体现,“内部人”管理现象仍较突出。(七) 经营环境差。一是金融市场环境差。主要表现在组织资金