文档介绍：互联网金融————————————————————————————————作者:————————————————————————————————日期: 互联网金融问题的研究一、互联网金融的概念、范围及分类。互联网金融包含第三方支付、P2P网贷、众筹、大数据金融、互联网保险以及互联网金融门户等多种发展模式。滴滴、快车、手机银行、,基于互联网的第三方支付同样是互联网金融的基础支撑,具有交易成本低、交易便捷和金融商品等属性,优势十分明显。(1)信用中介型主要提供信用担保和代收代付服务,如支付宝、财付通等,是第三方支付的主要类型。(2)电子商务网站内生型这种支付模式只服务于自身电子商务网站,主要存在于B2B和B2C电子商务模式中,如云网支付和早期的苏宁易付宝等。(3)独立的支付网关型这类是专门为用户提供支付服务和订单处理的平台,通过与银行、商家和消费者签订合同以提供服务,一般只涉及支付方案和支付,是纯粹的中介服务,如首信易支付,主要为企事业单位、政府机关、公共服务机构提供服务。-to-PeerLending的简称,是指在互联网技术的支持下,借贷双方不以银行等金融机构为中介,而是直接通过互联网完成交易。P2P网络借贷平台指提供P2P网络借贷的金融服务公司建立的网站,用以为借款人和贷款人提供信息登记和查阅。在国内,部志鹏(2012)首先对国内的P2P网络借贷平台进行了归类,认为P2P平台主要分为三种模式:第一类P2P平台是以线下交易为主,仅仅是通过网络平台为借贷双方提供相关的信息。第二类是以网上社交社区为纽带的P2P平台,类似英国的Zopa,国内主要以拍拍贷为代表。第三类是提供本金垫付与担保的中介P2P平台,以红岭创投为代表。后两类P2P网络借贷平台都以提供线上服务为主,借贷双方通过平台提供的相关信息进行交易。经过数年的发展,目前国内的P2P网贷主要包含以下六种模式:(1)纯中介模式互联网平台仅作为信息中介,不扮演任何担保或保证人的角色,以撮合交易为主,投资人自行承担风险,如拍拍贷。(2)保证本金(利息)模式平台服务商在促成交易时,会提取一定比例的资金放入“风险备用金”账户,当借款人出现违约风险时,平台服务商用备用金应急。(3)小贷公司线上模式即小贷公司利用互联网为优秀投资项目寻求投资人,实现资金供求双方的撮合,同时为项目提供担保,相对小贷公司要承担较高的风险。(4)债权转让模式指平台自身作为借款方,将资金借给贷款人而形成债权关系,平台再将债权分拆打包成固定收益类理财产品销售给投资人,平台不再扮演单纯的中介角色,而是参与了整个资金转移的过程,这种模式的操作难度和风险均较大。(5)自融模式平台自身作为资金需求方进行集资,用于自身的投资或其他目的,目前有一些居心不良的不法人员就是利用这种模式为虚构的项目高收益融资,最终造成十分严重的后果。(6)新衍生出来的模式新模式包括P2B(个人对非金融机构)、P2C(个人对企业)、P2G(个人对政府项目)以及P2N(个人对多机构)等,逐步呈现出百花齐放的状态。(Crowdfunding),是一种群体性合作的融资方式,当某些个人或组织有新的项目发起时,投资人会通过网络平台汇集资金,以支持项目的开展和进行。最初,众筹模式的