文档介绍：第三方支付的接口————————————————————————————————作者:————————————————————————————————日期: 第三方支付的接口云时代隶属于杭州云韦科技有限公司,提供技术的互联网金融基础设施,致力于协助有意参与互联网金融业务的企业客户确定战略方向和整体解决方案,并提供业界专业的架构和系统来确保其业务安全稳定地运行,同时符合监管要求。云时代核心管理团队在互联网行业和金融行业均拥有丰富的经验。其对互联网金融的深刻理解和对互联网金融基础设施研发的专注,形成公司独特的竞争力。任何一家支付机构后台都要接入一堆银行,来完成代收的操作。目前银行开放给第三方机构(包括第三方支付平台)的接口大概有四类:POS收单接口,网银接口,快捷支付接口和代扣接口。这四类接口的作用就是把资金从用户的银行卡划转出来。我们经常所说的网银支付,快捷支付其实是针对银行接口来说的,并不是第三方支付方式,只不过第三方支付平台要完成扣款的操作,必须要接入这些银行接口。用户在第三方支付平台选择网银进行支付时,此时的第三方支付平台其实也是充当了银行网关的作用。但是并不能说网关支付就是网银支付,这是两个不同的概念,网关支付是针对第三方支付平台来说的,网银是针对银行来说的,只不过因为使用银行网银进行支付时,第三方支付平台充当了一个网关的角色,所以经常有人把这两个概念混淆。下面就第三方支付平台接入的以上四类不同接口进行说明。1. 第三方支付平台+网银接口第三方支付平台接了银行网银接口后,从银行的角度讲,其只是对外开放了一个网银接。对于第三方支付平台来说,这种支付模式其实就是上面讨论的支付网关模式。经常有人把网银与网关混为一谈,其实这是两个不同的概念,二者是针对不同的主体来说的,所起的作用也不一样。但是因为第三方支付平台连接网银接口,进行支付跳转时,第三方支付平台充当了一个网关的角色,或者充当了银行的代理,所以经常有人弄混。从普通用户的感知来讲,这就是平时经常所说的第三方支付平台的网银支付。但是注意网银与网关不是一码事。下面以积木盒子充值流程为例进行说明。流程如下:注意:在工行界面上展示的快捷支付并不是我们上面说的银行开放给第三方支付平台的快捷支付接口,实际上在这里,快钱只是接了银行的网银接口,至于在工行的界面上嵌入了工行自己的所谓的“快捷支付”,这是工行自己的事情,与快钱无关。2. 第三方支付平台+快捷支付接口从银行角度讲,这是其对外开放的快捷支付接口,而对于普通用户的感知来说,也是我们经常所说的快捷支付。进行快捷支付时,第三方支付平台往往会要求用户先在第三方支付平台注册成为会员,然后进行四要素绑卡(姓名、身份证、卡号、银行预留手机),最后才能完成付款。注:有些商户平台(如P2P)与第三方支付平台深度合作,用户只需要在商户平台界面上完成绑卡即可,整个绑卡流程下来都不会出现第三方支付平台的界面,这是由于用户在商户平台填写的信息都在后台传给了第三方支付平台,然后第三方支付平台为用户隐式注册了第三方平台账户,这么做只是为了让用户的绑卡流程不会被打断,让用户体验好一点而已,原理还是与用户在第三方支付平台显式注册一样。从第三方支付平台来讲,一般能接上银行快捷支付接口的平台是需要有一定实力的,对于安全性的要求非常高。银行的接口也不是想接就能接的。从用户体验角度讲,使用快捷