文档介绍：贸易金融部产品案例介绍与分析一、国内信用证业务国内信用证简介案例基本情况:S公司为一家国际知名的医疗器械供应商,其医疗板块在国内年销售额超过100亿元。此前,S公司下游经销商向其采购时,需要100%预付货款后方可提货,该结算方式对经销商资金周转造成了极大压力。经我行营销后,我行向S公司推荐了国内信用证产品,由S公司向我行推荐金牌经销商,我行给予相应的国内信用证开证额度(20%保证金),专项用于向S公司采购医疗设备,S公司承担一定的调剂销售责任。在S公司发货后向我行交单,我行为S公司办理国内信用证项下卖方押汇,押汇利息由经销商承担。上述案例是供应链融资中典型的“1+N”模式,其核心为经销商群以开立国内证并承担融资利息的方式换得S公司账期,S公司向我行申请国内证卖方押汇,达到融资目的,实现S公司、经销商和银行多赢。国内信用证简介经销商A经销商B…经销商银行2申请开立国内信用证1签订内贸合同4通知6交单并申请国内证债权买断1签订内贸合同3开出国内信用证5发货5发货7审单无误,支付融资款8到期付款9 到期付款S公司业务流程国内信用证简介我行收益:S公司下游经销商一年内在我行共开立2亿元国内信用证,并全部办理卖方融资,收益如下:存款:形成存款日均约2000万元开证手续费:20000*%=30万元融资利息:20000*%*180/360=650万元国内信用证简介目标客户国内贸易项下的买卖双方。优势:1、银行信用代替商业信用;2、国内信用证有效约束买卖双方;3、国内信用证融资方式灵活4、国内信用证风险资产占用低;重点突破型?特点:国际化程度高,熟知国际操作惯例?行业分布:石油、石化、铁矿砂、粮油深入挖掘型渗透占领型?特点:国内行业地位垄断,市场地位优势明显?行业分布:煤碳、成品油、钢铁?特点:市场竞争程度高,行业集中度低?行业分布:家电、医疗、机械设备二、应收账款保理业务案例基本情况:某建工集团与某房地产公司合作开发住宅项目,建工集团有房地产公司2800万元的应收账款,账期不超过半年,该房地产公司规模较大,应收账款质量较好。由于急需资金周转,在我行积极营销下,建工集团于去年5月与银行开展应收账款保理业务,将其持有的账期自5月23日至10月23日全部应收账款2800万元转让我行,我行向建工集团提供最高不超过1960万元的保理款(融资比例70%,宽限期1个月,此保理业务有追索权,即如果到11月23日,房地产公司未能按时付款,建工集团须在3日内完全履行回购义务)。建工集团通过应收账款保理业务,提前将应收账款折现,从而有效改善流动资金周转效率,减轻了短期资金压力。应收账款保理简介应收账款保理简介业务流程5、将应付账款按期支付到专用账户1、签署商务合同,形成应收账款3、立即通知债务人债权转让事宜建工集团(债权人)建工集团(债权人)5、我行直接扣收房地产公司(债务人)房地产公司(债务人)专用账户专用账户2签订债权转让协议4支付对价5、将应付账款按期直接支付给我行