文档介绍：三、商业银行制度(掌握专业化银行制度和综合性银行制度)商业银行是各国金融体系的主体。(一)商业银行的组织制度单一银行制度(美国)分支银行制度(总分行制)持股公司制度(集团银行制度)连锁银行制度(联合银行制度),美国比较典型。一、防止银行的集中和垄断,但限制了竞争二、降低营业成本,但限制了业务创新与发展三、强化地方服务,但限制了规模效益四、独立性、.自主性强,,是指法律上允许在总行(或总管理处)之下,在国内外各地普遍设立分支机构,形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。一是总行制。总行也对外开展经营活动。二是总管理处制。总行只是监督管理、指挥和协调,本身并不对外开展经营活动分支银行制度优点主要表现在:(1)规模效益高(2)竞争力强(3)易于管理与控制分支银行制度的缺点主要在于(1)加速银行的垄断与集中(2)。…持股公司制度是规避法律限制开设分支行的一种策略,它可以弥补单一银行制度的不足,能够有效扩大银行资本总量,增强经营实力,提高竞争和抵御风险的能力。但其缺点是易于形成垄断和集中,不利于银行间的适度竞争;在一定程度上限制银行经营的自主性和灵活性,不利于增强银行业务的活力和创新能力。,指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式,形成联合经营的组织制度。这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性,但其经营政策与业务要受到控股方的控制。(二)商业银行的业务经营制度分业经营银行制度(专业化银行制度或分离银行制度)综合性银行制度(全能银行制度或混业经营银行制度)、保险等业务相分离,商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务,不得经营证券保险等其他金融业务的制度安排。银行不可能通过持有企业的股票从而结成利益共同体。母公司持股公司子银行子银行控股方子银行子银行该模式的优点主要有:(1)保护存款人利益,(2)有利于商业银行稳健经营与经济的稳定发展该模式的缺点主要有:(1)不利于加强金融业的竞争(2)不利于通过各类金融业务的互补性分散经营风险(3),是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算,甚至信托、租赁,保险等全面金融业务的银行制度。综合性银行制度的优势主要体现在:优势:(1)加强金融业的竞争力;(2)有利于实现规模效益(3)有利于实现范围经济(4)分散经营风险缺点:(1)商业银行信贷资金进入高风险领域,容易引发金融危机;(2)行业垄断(3)监管难度加大,带来金融业系统性风险四、政策性金融制度政策性金融是一种特殊的金融活动,具有政策性和金融性双重特征。(一)(二)政策性金融机构的经营原则(2009试题)(信贷资金的本质要求是运动:回流和增殖)五、金融监管制度金融监管制度是金融监管当局基于信息不对称、逆向选择与道德风险等因素,对金融机构、金融市场、金融业务进行监督管理的体制模式。,对整个金融业,包括金融机构及其在金融市场上的所有业务活动实施的监督管理。,还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督和社会中介组织的监督等。集中统一的监管体制分业监管体制不完全集中统一监管体制(一)集中统一的监管体制集中统一的监管体制又称为单一的、一元化的监管模式。该监管体制就是将不同的金融业作为一个相互联系的整体,由中央银行或另外设立的专门监管机构承担对金融业集中统一监管职责的体制模式。实行集中统一的监管体制的一般是金融业混业经营的国家,从此角度说该监管体制又称为混业监管模式。实行集中统一的监管体制的原因主要有三点:。。。优点:(1)监管成本较低(2)避免重复监管和出现监管真空现象发生缺陷:(1)缺乏金融监管的竞争性(2)容易导致金融监管的低效率和官僚主义(二)分业监管体制该体制是由多个监管机构对金融业的不同主体及其业务范围分别进行监管的组织形式。分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构,负责对各行业进行审慎监管。【实行分业监管体制的大多是银行业实行分业经营的国