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中文摘要关键词:商业银行中间业务发展策略年我国金融业将全面对外开放,国内商业银行将面临具有强大资本和管理优势、可提供全方位服务的外资银行的竞争。外资银行对我国商业银彳亍的冲击,除资本实力雄厚、资产规模大、经营管理方式先进之外,最大的冲击将是中间业务的冲击。外资银行通过提供多样化的中间业务服务,起到服务客户、联系客户、稳定客户的作用,并促进其银行传统资产负债业务的发展,从而导致大量的优质客户由中资银行向外资银行转移。由于具有成本低、收益高、风险小、业务品种繁多等特点,中间业务为外资银行带来了巨大利润。中间业务竞争正成为商业银行间更高层次的竞争。近年来国外商业银行中间业务得到迅猛发展,不仅业务范围不断扩大,业务种类成倍增加,业务量也直线上升,非利息收入占银行全部收入的比重逐年提高,逐渐成为商业银行的一个重要收入来源。我国商业银行中问业务发展起步较晚,无论在业务范围、业务种类、业务交易量等方面同国外银行相比,都存在很大的差距。因此,为应对外资银行全面竞争,我国商业银行应加快中间业务的发展。本文共四部分内容:第一部分介绍了我国商业银行中间业务的概念、分类和特点;第二部分回顾发达国家商业银行中间业务发展历程,指出了发达国家商业银行中间业务发展迅猛的原因;同时介绍目前国有商业银行中间业务发展的现状,并将我国商业银行中间业务同西方商业银行中间业务进行比较,分析我国商业银行中间业务发展的现有条件和制约因素,发现中间业务发展存在的问题;第三部分我国商业银行中问业务发展策略,分别从宏观、微观两个方面探讨了国有商业银行发展中间业务应采取主要措施和对策。第四部分实证分析。以中国工商银行中间业务作为实证研究对象,对其发展现状进行比较分析,研究其中间业务发展与发达国家商业银行的差距,并提出发展策略及措施。我国商业银行中间业务发展还处在起步阶段,虽然还有许多问题需要我们去解决,但是未来的发展前景十分广阔。随着我国金融市场的不断完善,中间业务必将蓬勃发展,成为推动我国商业银行向国际一流银行迈进的主要推动力。
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第一章商业银行中间业务概述中间业务概念综述中间业务分类及其划分中间业务的英文原名是“币馕>蛹涞摹⒅薪榈幕虼理的业务,是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。它是指在资产业务和负债业务之外商业银行不动用或较少运用自身资金,并依托资金、技术、机构、信誉、信息和人才等方面的优势以中间人的身份为客户提供各类服务并收取一定费用的经营活动。中间业务是商业银行业务总体的重要构成部分,它同资产业务和负债业务一起被称为商业银行业务的三大支柱。中间业务以其独有的成本低、风险小、流转快、利润高等特点,越来越受到商业银行的青睐。随着中国加入螅鹑谑谐〉娜婵7牛屑湟滴窦撼晌M庾室行在中国市场争夺的重点。据业内人士预测,中国加入世贸组织五年之后,外资银行的中间业务占比可达%。由于外资银行技术装备先进、有先进的金融管理方法、经验和技术,加上其服务优良、效率高效,外资银行在经营中间业务方面同我国商业银行相比,具有很大的竞争优势。面对当前银行业中间业务激烈竞争的形势,如何加快拓展我国商业银行的中间业务,转变服务功能,提高竞争能力,则是目前我国商业银行面临的重要课题。为更好地促进我国商业银行中间业务创新,完善银行服务功能,提高竞争能力,有效防范金融风险,中国人民银行也于年日发布施行了《商业银行中间业务暂行规定》。根据《商业银行中间业务暂行规定》的定义,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债、形成银行非利息收入的业务。总之,中间业务是商业银行办理资产负债业务过程中衍生出来的,作为一种资产负债之外的或不直接占用银行资产负债的业务,它在商业银行资产负债表上一般不直接反映出来。中间业务种类繁多。传统的中间业务是指资产,负债业务以外的业务,主要是结算、信托等。近年来,由于技术的进步,计算机、信息技术在金融业的广泛
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