文档介绍：部门/岗位职责与权限不相容职责主任负责对授信管理委员会审议通过的流动资金贷款授信业务行使一票否决权。调查授信管理委员会/委员对超出授信审批部权限的流动资金贷款授信业务进行集体审议,并形成决策意见。调查分管主任负责对权限内的流动资金贷款授信业务的审批。调查业务管理部/用信审批岗1)负责对流动资金用信业务进行审批,并出具审批意见;2)负责制作并下发流动资金用信业务批复意见书。调查业务管理部/用信审查岗负责流动资金用信业务的尽职审查,提出独立审查意见。审批流动资金贷款操作流程 文件编号:流动资金贷款操作流程1 目的本文件规定了 XX 行(以下简称“本行”)流动资金贷款业务的操作规范和控制要点,旨在确保流动资金贷款业务的规范操作,使风险得到有效控制。2 适用范围本文件适用于本行办理的流动资金贷款。3 定义、:是指本行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。 职责与权限第 1 页 共 9 页部门/岗位职责与权限不相容职责授信评审部/授信审批岗1)负责对权限内流动资金贷款授信业务进行审批,并出具审批意见;2)负责制作并下发权限内贷款业务批复意见书。调查授信评审部/授信审查岗1) 负责流动资金贷款授信业务的尽职审查,提出独立审查意见;2)负责对本部门权限外的流动资金贷款授信业务直接提交有权审批人或授信管理委员会审议。审批业务管理部/总经理岗参与调查,提出独立的风险防范意见。审批公司银行部/客户经理岗1)负责受理客户贷款申请,收集贷款业务所需要的资料;2)负责流动资金贷款业务尽职调查,形成调查报告;3)接收贷款业务批复意见书。审批流动资金贷款操作流程                     文件编号:5  原则开展流动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 基本规定1、流动资金贷款不得挪用,不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。2、流动资金贷款纳入借款人及其所在集团客户的统一授信额度管理,在授信额度内发放,在约定期限和额度内可以循环使用。3、贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户信息,建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。第 2 页 共 9 页流动资金贷款操作流程 文件编号:6 流程描述与控制要求第 3 页 共 9 :贷款申请操作部门/岗位:客户/客户职责:提出贷款申请。操作规范:客户以书面形式提出流动资金贷款申请。环节名称:受理申请操作部门/岗位:公司银行部/客户经理岗职责:受理客户贷款申请。操作规范:收到流动资金贷款申请后,判断客户是否有授信额度,如有则直接转至用信流程,如无则对客户主体资格进行初步审核。符合借款条件的,进入授信调查阶段,不符合借款条件的,向客户做好解释说明。客户申请流动资金贷款,须同时具备以下条件:1)借款人依法设立,生产经营合法、合规;2)借款用途明确、合法;3)借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源和按期还本付息的能力;4)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;5)在贷款人已开立基