文档介绍：中央银行与金融监管本章主要介绍金融监管与一般理论概念,金融监管的必要性与两种监管体制,金融监管的目标与原则,以及金融监管的内容与一般方法等内容。金融监管金融监督金融管理金融监管的内容演变:早期:对商业银行发行银行券和保证支付方面的监管,确定银行券的发行资格和发行准备、建立存款准备金制度现代:政府根据经济金融体系稳定、有效运行的客观需要以及经济主体的共同利益要求,通过央行或其他金融监管机构依法对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理,以维护债权人的利益,约束债务人的行为,确保金融主体和金融业务的公平竞争,促进金融业有序地运行和健康地发展,实现推动经济发展和社会进步目标沿革1929年至1933年爆发的世界性经济危机,监管领域涉及证券、信贷、存款保险等国家干预主义逐渐兴盛,金融监管制度对于保护存款人、投资者和社会公众的利益,促进金融机构谨慎经营、维护金融体系稳定,防止大规模金融危机发挥了重要作用自20世纪70年代初布雷顿森林体系解体,金融复杂化、多样化、自由化和全球化加速发展,工具创新、投机膨胀催生了金融衍生工具,更大的风险对原有的金融监管框架提出了新的挑战。巴塞尔银行监管委员会对现代跨国银行的经营业务进行统一的监管《巴塞尔协定》、《巴塞尔资本协议》、《有效银行监管的核心原则》20世纪90年代后,金融危机频发、危害程度加重,风险事件增多二、金融监管的一般理论理论基础:金融市场的不完全性;金融市场的失灵1、社会利益论(维护社会公众的利益)市场缺陷→自然垄断和福利损失外部效应和信息不对称性→不公平问题2、金融风险论(高风险)经营货币,信用→金融危机、风险的连带性3、保护债权论(保护债权人利益)信息不完全,信息不对称