文档介绍：普惠金融的关注第一,从国内相关研究文献方面来看截至2016年底,通过“中国知网”检索“普惠金融”为关键词的相关研究大约为3200篇。其中,从网络金融视角研究普惠金融的文章有768篇,%;从中小微企业贷款视角研究的有562篇,%;从农村金融视角研究的文章有730篇,%;从扶贫金融视角研究的文章有309篇,%;从普惠金融的国际经验比较视角研究的文章有179篇,%;从更多方面或视角研究的文章有606篇,占比近20%。2010年以前,普惠金融领域的研究多集中在农村金融和小额信贷方面。2010年以后,普惠金融领域的研究主要体现在村镇银行、普惠金融体系、支付服务及互联网金融这几个方面。同时,“普惠金融”、“农村信用社”、“普惠”、“农村金融”、“小额信贷机构”等相关问题是学界关注的热点,说明普惠金融研究领域的学者对这些内容研究较多。而新颖度较高的是“手机银行”、“农村扶贫开发”、“区域合作”等问题,这表明在普惠金融领域中,这些问题还有待学界进一步研究。机会排斥:是指由于地理位置偏远导致部分社会群体没有机会享受金融服务。从银监会发布的《2012农村金融服务图集》和相关数据来看,,有15个省(市)农村地区的银行网点覆盖度低于全国平均水平,其中西部地区省(市)有7个,分别是广西、四川、贵州、云南、甘肃、宁夏和重庆。北京、天津、~。这反映出我国金融排斥的层次分布特征:西部欠发达地区金融排斥程度高于东部发达地区,农村金融排斥程度高于城市。市场排斥:是指金融产品销售和市场定位将部分社会群体排斥在金融服务之外。“十二五”期间,我国农村(县及县以下)贷款增速持续下滑,%、%、%、%%。《中国家庭金融调查报告2014》数据显示,无论是家庭股票账户持有比例(∶)、家庭基金持有比例(∶)、家庭债券持有比例(∶)还是家庭银行理财产品持有比例(∶),城镇均远高于农村。条件排斥:是指一些特定的金融限制条件将部分社会群体排斥在金融服务对象之外。价格排斥:是指难以负担的金融产品价格将部分社会群体排斥在金融服务之外。根据人民银行某分行对辖区101家农村信用社的调研,2011~%、%、%%,、、。自我排斥:是指由于害怕被拒绝或者由于心理障碍而导致部分社会群体将自己排斥在正规金融服务范围之外。根据《中国家庭金融调查报告2014》有关数据,%,%,%。家庭需要生产经营贷款但未申请的原因,农业、工商业家庭中因估计贷款不会被批准而没有申请的比例最高,%、%;觉得申请过程麻烦而未申请的家庭占比次之,%、%。民间借款成为家庭负债的主要来源。在家庭负债结构中,超过60%的家庭选择了民间借贷,%,高于全国平均水平(%)和城镇水平(%),反映出了我国家庭尤其是农村家庭金融抑制严重,民间借贷成为家庭融资的补充渠道。一、普惠金融的理解普惠金融(FinancialInclusion),也称作“金融包容”或“包容性金融”,最早由联合国在2005年提出。上世纪90年代以来,普惠金融问题逐渐受到国际普遍关注。国际上先后成立了普惠金融联盟(AFI)、二十国集团普惠金融专家组(FIEG)、全球普惠金融合作伙伴组织(GPFI)等机构,着力于推动普惠金融发展。国内最早引进这个概念的是中国小额信贷联盟,2006年3月,中国国人民银行研究局焦瑾璞局长在北京召开的亚洲小额信贷论坛上正式使用这个概念;2012年6月19日,原国家主席胡***在墨西哥举办的二十国集团峰会上指出“普惠金融问题本质上是发展问题,希望各国加强沟通与合作,提高各国消费者保护水平,共同建立一个惠及所有国家和民众的金融体系,确保各国特别是发展中国家民众享有现代、安全、便捷的金融服务”,这是中国国家领导人第一次在公开场合正式使用普惠金融概念;2013年11月12日,党的十八届三中全会通过《关地全面深化改革若干重大问题的决议》中,正式提出了“发展普惠金融”;2015年中国银监会设立普惠金融部;2016年,国务院印发了《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》。这标志着中国普惠金融国家战略顶层设计的初步完成。(一)国际对普惠金融的理解普惠金融最初的定